Іпотека, кредити на житло, квартиру в Україні в 2019

Купівля власного житла – втілення мрії більшості людей. Однак, далеко не кожна людина або навіть сім'я може дозволити собі таку розкіш в наш час. Щоб відкладати зарплату на покупку будинку, комусь доведеться витратити десяток, а то й більше років. Рішенням цієї проблеми може бути банківський кредит, спеціально призначений для покупки житла, що ми тепер знаємо як іпотека.

Що таке іпотека?

Простіше кажучи, іпотека – це кредит, при отриманні якого, куплене житло виступає як застава. Банк або видає Вам потрібну суму грошей для покупки житла, яку Ви повинні повернути з відсотками протягом певного періоду часу. Якщо Ви не в змозі погасити кредит, кредитор може забрати Ваше житло для забезпечення виплат по кредиту.

Озираючись назад на потік стягнень, стає ясно, що багато позичальників не до кінця розуміли умови іпотеки, яку вони підписали. Згідно з дослідженнями, майже третина позичальників не знали, чи існує обмеження на те, наскільки може підвищитися їх процентна ставка. Ось чому важливо розуміти умови вашої іпотеки, зокрема, підводні камені іпотечних кредитів.

У цій статті ми розглянемо різні варіанти кредитів на житло і розглянемо поточні банківські пропозиції по кредитах на житло в Україні в 2019.

Ми побачимо, як працюють ці установи, що вам потрібно зробити, щоб знайти свій відповідний банк, і чому ми повинні (або не мають) довіряти їм наші важко зароблені гроші.

Де отримати кредит або позику на житло?

В Україні існує кілька варіантів отримання житла без необхідності оплати повної вартості:

1. Як ми вже сказали – це цільовий кредит у банку на житло. У всіх банках програми кредитування мають подібну структуру. Вам необхідно внести стартовий внесок – мінімум 25-30% відсотків від вартості об'єкта житла. Решта суми з відсотками розтягується для виплати на строк до 20 років. Для отримання кредиту на житло в банк необхідно надати ряд документів і найголовніше підтвердити достатній рівень доходів. У банку можна отримати кредит на нерухомість, як на первинному ринку, так і на вторинному. Детальні умови українських банків розглянемо нижче.
2. Позика на первинну нерухомість у забудовника. Багато забудовників пропонують своїм клієнтам продаж квартири ще до будівлі в будинку. Для цього необхідно внести половину суми відразу і виплатити залишок протягом 1,5 - 2 років, до фінальної споруди будинку. При такій угоді немає переплати і підсумкова вартість житла виходить нижче, ніж в готовому будинку.

Чому відсотки по іпотечних кредитах відрізняються?

Банки заробляють гроші на відсотках, які вони беруть по кредитах, тому що цей відсоток вище, ніж відсоток, який вони платять своїм вкладникам.

Ви повинні знати, що процентні ставки не є злом. Вони – ціна життя в світі, який сильно залежить від кредитів і боргів. Відсоток, який отримує кредитор – це його компенсація за ризик. З кожним кредитом існує ризик того, що позичальник не зможе повернути його. Чим вище ризик того, що позичальник не виконає свої зобов'язання (не зможе погасити кредит), тим вище процентна ставка. Ось чому підтримка хорошої кредитної історії допоможе знизити процентні ставки, пропоновані вВам кредиторами.

Види кредитів на нерухомість

Кредит на нове житло під заставу наявної нерухомості

У цьому випадку позичальник виграє, так як процентна ставка за таким видом кредиту значно нижче. Банк практично не ризикує своїми фінансами, і Ви платите лише за послугу. Але Ви повинні пам'ятати, що якщо Ви не зможете виплатити кредит, то втратите свого майна, а також тієї нерухомості, на яку і брали іпотеку. Сили треба розраховувати з розумом. < H3>Кредит у банку на житло, що будується< / H3>

ви маєте можливість придбати квартиру заздалегідь у забудовника, коли будинок ще будується, взявши кредит в банку. Перевага цього виду іпотеки – низька ціна на квартиру. Недолік – високий відсоток по кредиту.

Кредит на вторинне житло

Це найпоширеніший вид кредитування серед населення.

Переваги: оптимальний відсоток, оперативність оформлення договору, умови, а також пільги за рахунок програм для певної категорії людей.

Вибір банку та актуальні програми кредитування житла в Україні

отже, плануючи взяти іпотечний кредит, вам потрібно вибрати один з таких варіантів. Потім, вибираючи банк, варто звернути увагу на його рейтинг, подивитися різні види програм кожного банку, щоб вибрати саме той варіант іпотечного кредитування, який найбільше вам підходить.

Банків багато, процентні ставки у всіх трохи відрізняються, так само як і умови кредитування. Розглянемо з Вами як приклад пропозиції деяких банків України в 2019 році.

Приват Банк

Флагман українського ринку кредитування пропонує різноманітні програми кредитів на житло.

В рекламній інформації на даний момент фігурує наступна інформація:

• Максимальна вартість житла - 4 млн. гривень;
• Сума кредиту: 100 тис. – 2 млн. гривень;
• Перший внесок – від 25%;
• Ставка за кредитом – від 14,32% річних.

Для попереднього розрахунку на сайті Приват Банку є кредитний калькулятор, за допомогою якого можна зробити попередню оцінку щомісячних платежів за кредитом терміном на 20 років, виходячи з вартості житла і стартового внеску.

Якщо Вас цікавить строк кредитування менше 20 років, то для розрахунку платежів необхідно звернутися до консультанта.

Приват Банк пропонує три позиції з кредитування:

Кредити на житло на первинному ринку

• Сума кредиту - від 100 тис. до 2 млн. грн.;
• Ставка за кредитом - 17,9%.

Кредити на житло на вторинному ринку

• Сума кредиту - від 100 тис. до 2 млн. грн.;
• Ставка за кредитом - 20,9%.

Продаж власної нерухомості банку

найвигідніші умови кредитування в Приваті, при купівлі нерухомості, яка належить самому банку:

• Сума кредиту - від 100 тис. до 2 млн. грн.;
• Ставка за кредитом - 14,32%.

Зробимо приблизний розрахунок підсумкової виплати по кредиту, при купівлі житла в кредит з об'єктів Привату:

• Вартість житла - 1 млн. гривень. Перший внесок - 250 тис. грн. Сума кредиту - 750 тис. грн.;
• Щомісячний платіж - 11 661 грн. Підсумкова виплата банку за 20 років - 2 798 640 грн.

Крім виплат банку, за умовами кредитування, клієнту необхідно щороку оплачувати страхування кредитованого об'єкта (0,5% від суми об'єкта) та страхування життя (0,5% від суми заборгованості).

KREDOBANK

КредоБанк пропонує іпотечне кредитування як на первинному, так і на вторинному ринку, з базовими умовами:

• Вартість об'єкта - до 3 млн. грн.;
• Сума кредиту - до 2,1 млн. грн.;
• Перший внесок - від 30%;
• Термін кредитування - від 5 до 20 років.

Процентна ставка в Кредобанку залежить від терміну кредитування і від суми першого внеску, детальніше з умовами можна ознайомитися на сайті.

Додаткові платежі:

• При видачі кредиту необхідно сплатити комісію 0,99% від суми кредитування;
• Страхування життя позичальника і об'єкта нерухомості.

Кредит під 0%

ОЩАДБАНК

ОщадБанк пропонує кілька програм кредитування житла:

Стандартна іпотека

• Перший внесок від 30%;
• Ставка - від 20,49% на рік;
• Термін кредитування - до 20 років;
• Комісія за видачу - 1,5 від суми кредиту, але не менше 1000 грн.

Для клієнтів банку, у яких обслуговується зарплатний проект в Ощадбанку, надається знижка на процентну ставку - 0,5%.

Нерухомість на первинному ринку

• Процентна ставка на перші 2 роки - від 8,9%;
• Процентна ставка з 25 місяця - від 19,99%;
• Термін кредитування - до 20 років;
• Разова комісія за видачу позики - 0,99%.

Іпотека для переселенців

Спеціально для переселенців з окупованих територій до територій Операції Об'єднаних сил, в Ощадбанку розробили програму кредитування житла з найбільш лояльними умовами:

• Перший внесок - від 10%;
• Термін кредитування - від 1 до 30 років;
• Процентна ставка - 18,99%;
• Комісія за видачу - 0,99% (разова).

ПІРЕУС БАНК

Інформація представлена на сайті банку стверджує, що банк видає іпотечні кредити тільки на вторинному ринку, і тільки для жителів Києва і Одеси. Можливо, це застарілі дані.

УКГАЗБАНК

Державний банк "УКРГАЗБАНК" розробив широкий спектр програм іпотечного кредитування:

• Кредити на житло на вторинному ринку. Від 1 року до 20 років, ставка - 20,99%;
• Кредити на об'єкти нерухомості, які знаходяться в заставі у банку (вторинний ринок).  Від 1 року до 20 років, ставка - 22,5%;
• Кредити на первинному ринку, в компаніях-партнерах банку. Від 1 року до 20 років, ставка - від 1,5% на перший рік.

При отриманні кредиту необхідно додатково заплатити:

• Разова комісія від 1% до 2% від суми кредиту;
• Страхування об'єкта-від 0,25% на рік від суми об'єкта;<
• Страхування позичальника від нещасного випадку - 0,45% в рік від суми кредиту;
• страхування життя позичальника - 0,6% на рік від поточної суми кредиту; < / li>
• Послуги нотаріуса - від 3700 грн.

БАНК "ПІВДЕННИЙ"

Досить цікаві умови кредитування житла в банку "Південний"

• На сайті банку стверджується, що кредит на житло можна отримати без першого внеску;
• Сума кредиту - до 10 млн. грн.;
• Термін кредитування - від 2 місяців до 20 років;
• Ставка - від 17% на рік;
• Можливість вибрати фіксовану або плаваючу ставку.

Варіанти погашення кредиту на житло

Ануїтетна схема погашення

Розмір платежу – фіксований. Уточнювати кожен раз щомісячну суму не потрібно. Це дозволяє планувати сімейний бюджет. Підійде для тих, у кого невисока заробітна плата. Недолік такої схеми – це неможливість зменшувати фіксовану суму при виплаті кредиту достроково, більш висока переплата, ніж при класичній схемі.

Класична схема виплати кредиту

Переваги: щомісячна виплата зменшується в процесі погашення, що з часом полегшує навантаження. Якщо дохід нестабільний, а термін іпотеки великий, то ця схема якнайкраще підійде таким громадянам.

З недоліків варто відзначити:

• великі платежі в початкові 10-20 місяців;
• не маленький початковий внесок.

Чим керується при схваленні кредитів на житло?

Коли Ви плануєте брати іпотеку в банку, Ви розраховуєте свої можливості, вибираєте банк і приходьте за кредитом. Але як банк вибирає позичальника? Адже не кожному схвалюють.

Дивлячись на позичальника, банк керується, перш за все, місцевою реєстрацією громадянина, його заробітною платою, а також віком людини. Якщо дохід людини не настільки високий, то банк приймає в розрахунок і прибутковість всіх членів його сім'ї. Ще однією обов'язковою умовою, щоб не отримати відмову, є позитивна кредитна історія.

Якщо Ви в змозі сплатити 40% від вартості нерухомості, банк зрозуміє, що Ви дійсно серйозно налаштовані і володієте грошима. Значить, ризик мінімальний і проблем з Вами не виникне.

Підбиваючи підсумки

Припустимо, що Ви знайшли банк з вигідним для Вас пропозицією, а також підійшли банку за всіма умовами, і він готовий надати Вам кредит на житло. Поспішати в цьому випадку все одно не потрібно. По-перше, правильним буде перевірити банк, дізнатися всю інформацію про нього. Це:

• вік банку;
• його репутація на ринку;
• його надійність ;
• дізнатися скільки років займається банк іпотечним кредитуванням;
• а також думки позичальників і відгуки інших позичальників.

Умови повинні бути вкрай прості і зрозумілі. Потрібно уважно вивчати договір, щоб надалі не зіткнутися з проблемами. У вас в будь-якому випадку виникнуть питання, і їх потрібно задавати, попросити у банку надати вам проект договору з кредитування і паспорт кредиту. У разі, якщо банк Вам його не бажає надавати, потрібно йти в інший банк, який буде в змозі забезпечити прозорість угоди.