Ипотека, кредиты на жилье, квартиру в Украине в 2019

Покупка собственного жилья – воплощение мечты большинства людей. Однако, далеко не каждый человек или даже семья  может позволить себе такую роскошь в наше время. Чтобы откладывать зарплату на покупку дома, кому-то придется потратить десяток, а то и больше лет. Решением этой проблемы может быть банковский кредит, специально предназначенный для покупки жилья,  что мы теперь знаем как ипотека.

Что такое ипотека?

Проще говоря, ипотека – это кредит, при получении которого, купленное жилье выступает как залог. Банк или выдает Вам нужную сумму денег для покупки жилья, которую Вы должны вернуть с процентами в течение определенного периода времени. Если Вы не в состоянии погасить кредит, кредитор может забрать Ваше жилье для обеспечения выплат по кредиту.

Оглядываясь назад на поток взысканий, становится ясно, что многие заемщики не до конца понимали условия ипотеки, которую они подписали. Согласно исследованиям, почти треть заемщиков не знали, существует ли ограничение на то, насколько может повыситься их процентная ставка. Вот почему важно понимать условия вашей ипотеки, в частности, подводные камни ипотечных кредитов.

В этой статье мы рассмотрим различные варианты кредитов на жилье и рассмотрим текущие банковские предложения по кредитам на жилье в Украине в 2019.

Мы увидим, как работают эти учреждения, что вам нужно сделать, чтобы найти свой подходящий банк, и почему мы должны (или не должны) доверять им наши с трудом заработанные деньги.

Где получить кредит или ссуду на жилье?

В Украине существует несколько вариантов получения жилья без необходимости оплаты полной стоимости:

1. Как мы уже сказали – это целевой кредит в банке на жилье. Во всех банках программы кредитования имеют сходную структуру. Вам необходимо внести стартовый взнос – минимум 25-30% процентов от стоимости объекта жилья. Остальная сумма с процентами растягивается для выплаты на срок до 20 лет. Для получения кредита на жилье в банк необходимо предоставить ряд документов и самое главное подтвердить достаточный уровень доходов. В банке можно получить кредит на недвижимость, как на первичном рынке, так и на вторичном. Детальные условия украинских банков рассмотрим ниже.
2. Ссуда на первичную недвижимость у застройщика. Многие застройщики предлагают своим клиентам продажу квартиры еще до постройки в дома. Для этого необходимо внести половину суммы сразу и выплатить остаток в течение 1,5-2 лет, до финальной постройки дома. При такой сделке нет переплаты и итоговая стоимость жилья получается ниже, чем в готовом доме.

Почему проценты по ипотечным кредитам отличаются?

Банки  зарабатывают деньги на процентах, которые они берут по кредитам, потому что этот процент выше, чем процент, который они платят своим вкладчикам.

Вы должны знать, что процентные ставки не являются злом. Они – цена жизни в мире, который сильно зависит от кредитов и долгов. Процент, который получает кредитор – это его компенсация за риск. С каждым кредитом существует риск того, что заемщик не сможет вернуть его. Чем выше риск того, что заемщик не выполнит свои обязательства (не сможет погасить кредит), тем выше будет процентная ставка. Вот почему поддержание хорошей кредитной истории поможет снизить процентные ставки, предлагаемые вВам кредиторами.

Виды кредитов на недвижимость

Кредит на новое жилье под залог имеющейся недвижимости

В этом случае заемщик выигрывает, так как процентная ставка по такому виду кредита значительно ниже. Банк практически не рискует своими финансами, и Вы платите лишь за услугу. Но Вы должны помнить, что если Вы не сможете выплатить кредит, то лишитесь своего имущества, а также той недвижимости, на которую и брали ипотеку. Силы надо рассчитывать с умом.

Кредит в банке на строящееся жилье

Вы имеете возможность приобрести квартиру заранее у застройщика, когда дом еще строится, взяв кредит в банке. Преимущество этого вида ипотеки – низкая цена на квартиру. Недостаток – высокий процент по кредиту.

Кредит на вторичное жилье

Это самый распространенный вид кредитования среди населения.

Преимущества: оптимальный процент, оперативность оформления договора, условия, а также льготы за счет программ для определенной категории людей.

Выбор банка и актуальные программы кредитования жилья в Украине

Итак, планируя взять ипотечный кредит, вам нужно выбрать один из таких вариантов. Затем, выбирая банк, стоит обратить внимание на его рейтинг, посмотреть различные виды программ каждого банка, чтобы выбрать именно тот вариант ипотечного кредитования, который наиболее вам подходит.

Банков много, процентные ставки у всех немного отличаются, равно как и условия кредитования. Рассмотрим с Вами в качестве примера предложения некоторых банков Украины в 2019 году.

Приват Банк

Флагман украинского рынка кредитования предлагает разнообразные программы кредитов на жилье - ознакомиться на сайте Приватбанка.

В рекламной информации на данный момент фигурирует следующая информация:

• Максимальная стоимость жилья - 4 млн. гривен;
• Сумма кредита: 100 тыс. – 2 млн. гривен;
• Первый взнос – от 25%;
• Ставка по кредиту – от 14,32% годовых.

Для предварительного расчета на сайте Приват Банка есть кредитный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительную оценку ежемесячных платежей по кредиту сроком на 20 лет, исходя из стоимости жилья и стартового взноса.

Если Вас интересует срок кредитования менее 20 лет, то для расчета платежей необходимо обратиться к консультанту.

Приват Банк предлагает три позиции по кредитованию:

Кредиты на жилье на первичном рынке

• Сумма кредита - от 100 тыс. до 2 млн. грн.;
• Ставка по кредиту - 17,9%.

Кредиты на жилье на вторичном рынке

• Сумма кредита - от 100 тыс. до 2 млн. грн.;
• Ставка по кредиту - 20,9%.

Продажа собственной недвижимости банка

Самые выгодные условия кредитования в Привате, при покупке недвижимости, которая принадлежит самому банку:

• Сумма кредита - от 100 тыс. до 2 млн. грн.;
• Ставка по кредиту - 14,32%.

Сделаем примерный расчет итоговой выплаты по кредиту, при покупке жилья в кредит из объектов Привата:

• Стоимость жилья - 1 млн. гривен. Первый взнос - 250 тыс. грн. Сумма кредита - 750 тыс. грн.;
• Ежемесячный платеж - 11 661 грн. Итоговая выплата банку за 20 лет -  2 798 640 грн.

Кроме выплат банку, по условиям кредитования, клиенту необходимо каждый год оплачивать страхование кредитуемого объекта (0,5% от суммы объекта) и страхование своей жизни (0,5% от суммы задолженности).

KREDOBANK

КредоБанк предлагает ипотечное кредитование как на первичном, так и на вторичном рынке, с базовыми условиями:

• Стоимость объекта - до 3 млн. грн.;
• Сумма кредита - до 2,1 млн. грн.;
• Первый взнос - от 30%;
• Срок кредитования - от 5 до 20 лет.

Дополнительные платежи:

• При выдаче кредита необходимо оплатить комиссию 0,99% от суммы кредитования;
• Страхование жизни заемщика и объекта недвижимости.

Кредит под 0%

ОЩАДБАНК

ОщадБанк предлагает несколько программ кредитования жилья:

Стандартная ипотека

• Первый взнос от 30%;
• Ставка - от 20,49% в год;
• Срок кредитования - до 20 лет;
• Комиссия за выдачу - 1,5 от суммы кредита, но не менее 1000 грн.

Для клиентов банка, у которых обслуживается зарплатный проект в Ощадбанке, предоставляется скидка на процентную ставку - 0,5%.

Недвижимость на первичном рынке

• Процентная ставка на первые 2 года - от 8,9%;
• Процентная ставка с 25 месяца - от 19,99%
• Срок кредитования - до 20 лет;
• Разовая комиссия за выдачу займа - 0,99%.

Ипотека для переселенцев

Специально для переселенцев с оккупированных территорий и с территорий Операции Объединенных сил, в Ощадбанке разработали программу кредитования жилья с наиболее лояльными условиями:

• Первый взнос - от 10%;
• Срок кредитования - от 1 до 30 лет;
• Процентная ставка - 18,99%;
• Комиссия за выдачу - 0,99% (разовая).

ПИРЕУС БАНК

Информация представленная на сайте банка утверждает, что банк выдает ипотечные кредиты только на вторичном рынке, и только для жителей Киева и Одессы. Возможно, это устаревшие данные.

УКРГАЗБАНК

Государственный банк "УКРГАЗБАНК" разработал широкий спектр программ ипотечного кредитования:

• Кредиты на жилье на вторичном рынке. От 1 года до 20 лет, ставка - 20,99%;
• Кредиты на объекты недвижимости, которые находятся в залоге у банка (вторичный рынок).  От 1 года до 20 лет, ставка - 22,5%;
• Кредиты на первичном рынка, в компаниях-партнерах банка. От 1 года до 20 лет, ставка - от 1,5% на первый год.

При получении кредита необходимо дополнительно заплатить:

• Разовая комиссия от 1% до 2% от суммы кредита;
• Страхование объекта - от 0,25% в год от суммы объекта;
• Страхование заемщика от несчастного случая - 0,45% в год от текущей суммы кредита;
• Страхование жизни заемщика - 0,6% в год от текущей суммы кредита;
• Услуги нотариуса - от 3700 грн.

БАНК "ПІВДЕННИЙ"

Достаточно интересные условия кредитования жилья в банке "Південний":

• На сайте банка утверждается, что кредит на жилье можно получить без первого взноса
• Сумма кредита - до 10 млн. грн.;
• Срок кредитования - от 2 месяцев до 20 лет;
• Ставка - от 17% в год;
• Возможность выбрать фиксированную или плавающую ставку.

Варианты погашения кредита на жилье

Аннуитетная схема погашения

Размер платежа – фиксированный. Уточнять каждый раз ежемесячную сумму не нужно. Это позволяет планировать семейный бюджет. Подойдет для тех, у кого невысокая заработная плата. Недостаток такой схемы – это невозможность уменьшать фиксированную сумму при выплате кредита досрочно, более высокая переплата, чем при классической схеме.

Классическая схема выплаты кредита

Преимущества: ежемесячная выплата уменьшается в процессе погашения, что со временем облегчает нагрузку. Если доход нестабилен, а срок ипотеки большой, то эта схема как нельзя лучше подойдет таким гражданам.

Из недостатков стоит отметить:

• большие платежи в начальные 10-20 месяцев;
• не маленький первоначальный взнос.

Чем руководствуется при одобрении кредитов на жилье?

Когда Вы планируете брать ипотеку в банке, Вы рассчитываете свои возможности, выбираете банк и приходите за кредитом. Но как банк выбирает заемщика? Ведь не каждому одобряют.

Смотря на заемщика, банк руководствуется, прежде всего, местной регистрацией гражданина, его заработной платой, а также возрастом человека. Если доход человека не столь высок, то банк принимает в расчет и доходность всех членов его семьи. Еще одним обязательным условием, чтобы не получить отказ, является положительная кредитная история.

Если Вы в состоянии оплатить 40% от стоимости недвижимости, банк поймет, что Вы действительно серьезно настроены и владеете деньгами. Значит, риск минимален и проблем с Вами не возникнет.

Подводя итоги

Предположим, что Вы нашли банк с выгодным для Вас предложением, а также подошли банку по всем условиям, и он готов предоставить Вам кредит на жилье. Торопиться в этом случае все равно не нужно. Во-первых, правильным будет проверить банк, узнать всю информацию о нем. Это:

• возраст банка;
• его репутация на рынке;
• его надежность ;
• узнать сколько лет занимается банк ипотечным кредитованием;
• а также мнения заемщиков и отзывы других заемщиков.

Условия должны быть крайне просты и понятны. Нужно внимательно изучать договор, чтобы в дальнейшем не столкнуться с проблемами. У Вас в любом случае возникнут вопросы, и их нужно задавать, попросить у банка предоставить Вам проект договора по кредитованию и паспорт кредита. В случае, если банк Вам его не желает предоставлять, нужно идти в другой банк, который будет в состоянии обеспечить прозрачность сделки.