Как выбрать кредитную карту?

О популярности и удобстве кредитных карт, наверняка знает и мал и стар. Этим современным видом кредитования пользуются миллионы жителей Украины и миллиарды жителей всего мира. Перечислим основные достоинства кредитных карт:

• Эргономика. Карта занимает мало места и ничтожно мало весит, легко поместится в самом маленьком кошельке и кармане;
• Безопасность. При краже, порче или утере карты, деньги никуда не денутся;
• Выгодно. Большинство карт допускают пополнение сверх кредитного лимита и в этом случае банки начисляют проценты на собственные средства;
• Проценты по факту. Начисление процентов за пользование деньгами происходит только случае использования кредитной линии;
• Льготный период (грейс-период).  В силу конкуренции все банки предоставляют льготный период использования кредитной линии, без начисления процентов;
• Быстрое оформление. Ведущие банки Украины довели скорость оформления карт до минимума. Подать заявку на оформление карты и получить одобрение на выдачу можно через сайт банка. Скорость оформления тоже радует - всего несколько часов. Некоторые банки осуществляют доставку карт;
• Удобно использовать за рубежом. При покупках за границей банк автоматически пересчитает транзакцию в местную валюту, поэтому отпадает необходимость тратить время на предварительный обмен денег.

Не лишены кредитные карты и недостатков:

• Большинство торговых точек Украины пока не оборудованы терминалами для приема платежей кредитными картами;
• За снятие наличных в банкоматах банк возьмет дополнительную комиссию.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты?

Перед оформлением кредитной карты нужно обязательно изучить все условия кредитования, как правило, они оформлены в виде брифов, которые можно взять у кредитного менеджера или загрузить с сайта банка. В рекламных проспектах банки указывают только "продающую" информацию, вроде номинальной процентной ставки, максимального срока грейс-периода, но при детальном изучении условий могут всплыть дополнительные "интересные" условия.

Итак, на что следует обратить внимание:

• Нет ли условий, согласно которым может поменяться номинальная процентная ставка, например, ситуация когда банк увеличивает процентную ставку на 2-3-ий месяц использования кредитного лимита;
• Посмотреть эффективную максимальную процентную ставку. Эта ставка указывает процент оплаты по телу кредита с учетом, всех возможных дополнительных начислений. Чем меньше эффективная ставка, тем выгоднее кредит в целом. Эта ставка в разных банках может отличатся в разы и достигать 150% годовых;
• Минимальный размер ежемесячного платежа погашения кредита.

Отдельно разберем дополнительные оплаты, которые могут приводить к увеличению эффективной процентной ставки:

• Оплата за расчетно-кассовое обслуживание. Некоторые банки ежемесячно насчитывают такую оплату, при открытой кредитной линии. Оплата может составлять около 50 грн/мес. Например, при задолженности в 200 гривен, такая оплата добавляет к номинальной ставке лишние 25%/месяц;
• Оплата за SMS информирование. Все банки предоставляют эту нужную услугу, когда при каждой операции владельцу карты приходит уведомление на мобильный телефон, но некоторые берут за это ежемесячную оплату порядка 10-15 гривен;
• Комиссия за снятие наличных в банкоматах. При снятии наличных, в большинстве случаев, с вас возьмут комиссию 3-4% от суммы снятия;
• Дополнительная комиссия, при расчетах за рубежом. Некоторые банки берут 0,5-1% за расчеты за границе;
• Двойная конвертация, при интернет расчетах. Несмотря на то, что иностранный сайт заявляет стоимость в гривнах, транзакция запрашивается в местной валюте. В итоге, за счет разницы курса купли-продажи, финальная сумма в гривнах получается выше указанной стоимости. Стоит однако отметить, что данная ситуация не зависит от банка;
• Штраф за просрочку внесения обязательной суммы погашения по кредиту. В этом случае с вас могут взять дополнительные 50-100 гривен.