Онлайн кредиты с плохой кредитной историей

Кредитование различных объёмов уже стало частью нашей повседневной жизни. Деньги берут в кредит на покупку квартир, домов, автомобилей, их ремонт и обслуживание. Сегодня не редкость даже займы на отпуск, свадьбу, лечение, путешествия. В настолько широком ассортименте предложений складывается ошибочное впечатление, что кредиты всегда и всем доступны. Если не в одном банке, так в другом. К сожалению, это не так.

С момента, когда Вы взяли первый кредит, Вы сразу попадаете в базу, где специализированные компании хранят кредитные истории всех украинских заемщиков. Данная информация дополняется в процессе выплаты кредитов, оформления новых заявок на онлайн кредиты.

Естественно, если Вы ни разу не задерживали выплаты и не просрочивали возврат средств, то информация по Вашей кредитной истории не должна сильно Вас волновать, так как хорошая кредитная история проблем не создаст. Но всё же жизнь непредсказуема и может вносить свои коррективы в любой процесс. Не секрет, что около 30% заемщиков Украины имеют просрочки или не выплаченные кредиты. В этом случае с каждым днем просрочки, кредитная история будет ухудшаться.

Также стоит упомянуть, что не только просрочки платежей или штрафы по кредитам «создают» плохую кредитную историю. Досрочное погашение так же плохо влияет на кредитную историю. Кредитные компании в первую очередь считают перспективным клиентом того, кто даёт на себе заработать, а досрочные выплаты снижают общую сумму выплаченных процентов. Поэтому надо понимать, что человек, который взял деньги в долг и вернул их в том же количестве, не принёс банку абсолютно никакой выгоды. Таким образом, работать с ним не интересно и нет смысла одобрять кредит ему ещё раз. Как итог, плохая кредитная история будет оказывать влияние на дальнейшие кредитные возможности клиента. Даже при подаче заявки на небольшой кредит, Вам может быть отказано. Но, как мы говорили раньше, иногда деньги жизненно необходимы. На этом этапе возникает вопрос: как и где можно получить кредит с плохой кредитной историей без отказа?

Что требуется знать заёмщику при оформлении онлайн кредита с плохой кредитной историей

На этапе рассмотрения заявки на выдачу кредита, банки и прочие финансовые учреждения, всегда производят проверку кредитной истории заёмщика. Кредитная история (КИ) – это своеобразная база данных, в которой отображены исполненные и неисполненные обязательства по кредитам. Всю информацию о кредитной истории хранят специализированные органы – БКИ (бюро кредитных историй). Информация туда поступает из организаций, выступающих в роли кредитора. Храниться она в течении 10 лет. За рубежом бюро кредитных историй иногда даже собирают информацию о платежах за потреблённые услуги ЖКХ, страховых взносах, оплату мобильной связи, но в нашей стране такие процедуры пока не практикуют. В Украине, в данный момент, кредитную историю кредиторы запрашивают у трех организаций:

• Международного бюро кредитных историй;
• Первого всеукраинского бюро кредитных историй;
• Украинского бюро кредитных историй.

Данные, которые они предоставляют для скоринга (расчётного уровня вашей кредитоспособности) очень сильно влияют на решение по выдаче нового кредита.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это некий маркер, показывающий Вашу финансовую благонадёжность. Если говорить совсем просто, то КИ – это ваша финансовая репутация. Портиться она очень легко, а, чтобы восстановить её нужно очень сильно постараться. К тому же, помимо затрат личного времени и внимательности, для улучшения кредитной истории понадобятся еще и финансовые затраты. История Ваших выплат – это первое на что смотрят в финансовых организациях при рассмотрении заявки на кредит.

Нет единого правила, определяющего порог, при котором кредитная история становиться плохой. У каждой финансовой компании, в зависимости от кредитного продукта и политики риск-менеджера, свое видение градации кредитной истории. Поэтому не получив кредит в одной компании из-за плохой кредитной истории, вполне реально получить кредит в другой.

В любом случае, плохая кредитная история станет основанием для уменьшения Вашего кредитного лимита или даже отказа в выдаче кредита. Но всё же, на сегодняшний день на рынке Украины присутствует достаточное количество компаний, где можно получить кредит с плохой кредитной историей. Больше вероятность получить в микрокредитных компаниях (онлайн на карту или наличными). Но стоит учитывать, что в таких организациях обычно процентная ставка выше, если сравнивать с банковским кредитом или кредитной картой.

Факторы влияния на кредитную историю

• Самый серьёзный – это наличие невыплаченных кредитов. Из-за этого Вашу заявку скорее всего не одобрят, даже если кредит не находится в просрочке и Вы его аккуратно погашаете. Понятно, что чем больше у человека текущих кредитов, тем выше риск неуплаты обязательств;
• Просрочки по выплатам, которые составляют 5-30 дней. Небольшие просрочки могут не брать во внимание и лояльно к этому отнестись, даже если их много, но они все в итоге закрывались. На просрочках кредиторы могут зарабатывать, не меньше, чем на процентах, поэтому такие клиенты им интересны;
• «Повисшие» невыплаченные кредиты – самый плохой вариант. В такой ситуации кредит вряд ли кто-то даст;
• Несколько досрочно погашенных кредитов – фактор, который банк принимает во внимание, ведь в таких случаях уменьшается финансовая выгода для банкиров, или отсутствует вовсе;
• Просрочки по алиментам, ведь алименты тоже являются финансовым обязательством;
• Уголовные дела и судебные иски также портят итоговый кредитный рейтинг заемщика.

Если так уже сложилось, что Ваша кредитная история плохая или далека от идеала, это не означает, что у Вас нет шансов получить кредит. Как говорилось выше, с такими клиентами вполне успешно работают микрофинансовые организации. В таких компаниях намного легче получить кредит с плохой кредитной историей. В силу этого многие люди с плохой кредитной историей пользуются этим, чтобы в будущем получить более крупный кредит в банке. Ведь МФО также передают всю информацию о кредитах в бюро кредитных историй и несколько выплаченных вовремя микрокредитов могут значительно улучшить КИ.

Где и как получить кредит онлайн, имея плохую кредитную историю?

Потребительские кредиты

Итак, с плохой кредитной историей кредит оформить можно, но для этого Вам потребуется приложить некоторые усилия и немного потратиться. В ситуации, когда деньги в кредит необходимы, а кредитная история совсем плохая, важно знать процесс формирования кредитной истории. Она сохраняется 10 лет, однако наиболее значимые данные составляют последние 1,5-2 года. Взяв несколько потребительских кредитов или микрокредитов, и выплатив их согласно договору и срокам, Вы определенным образом очистите и улучшите свою кредитную историю. Достаточно взять в кредит любую бытовую технику, которая стоит немного, а значит выплаты тоже будут небольшими. Также можно взять кредит на карту на 1-1,5 тысячи гривен, дней на 5-7 – заплатите 100-150 грн., и кредитная история получит новые улучшения. Будьте очень внимательны в процессе выплаты, соблюдайте все условия выплаты кредита и сроки погашения, ведь самое незначительное нарушение плохую кредитною историю сделает еще хуже.

Кредитные карты в банке

Также можно оформить кредитную карту. Как правило, заявки удовлетворяют достаточно охотно, а саму услугу (оформление кредитной карты) банки часто навязывают сами. Даже в организациях со строжайшими требованиями кредитную карту дадут, ограничив лишь её лимит до безопасного (с токи зрения банка) передела. Зато кредитка не только поможет Вам финансово, но и улучшит кредитную историю, если вовремя и в полной мере возвращать на неё средства.

Микрокредиты или онлайн кредиты на картку

Также, как мы уже говорили, всегда можно обратиться в микрофинансовую организацию. В нашей стране их множество, а самые надёжные представлены у нас на сайте в разделе «Микрокредиты». МФО дают онлайн кредиты с плохой кредитной историей, но условия в них не очень выгодные. Микрокредитование сопряжено с высоким риском, который покрывается за счёт высокой процентной ставки. Зато Вам не надо оформлять залог или искать поручителя. Еще один плюс – такие кредиты выдают без справки о доходах. Также учтите, что в случае невыплаты микрокредита, МФО довольно быстро передаёт Ваш долг третьим лицам (коллекторам, которые не отличаются особой этикой работы). Банки тоже обращаются к коллекторам, но там процесс более затянут. Жители Украины, вынужденные искать способы взять кредит с плохой кредитной историей, могут рассмотреть еще ряд вариантов кредитования. Украинцы, к сожалению, мало знают об этом. Речь идёт о таких услугах:

• Частный кредитор. Найти его можно через доску кредитных объявлений. Там всегда найдутся люди, готовые дать кредит с плохой кредитной историей, а свои условия они размещают непосредственно в объявлениях. Искать частных кредиторов нужно на проверенных ресурсах и желательно перед заключением сделки проконсультироваться у юриста. Помимо этого, нужно очень тщательно изучить условия, потому что с частными кредиторами обычные правила могут не действовать, ищите возможный подвох;
• Кредитный брокер – это человек, который поможет Вам найти кредитора или кредитную организацию, которая даст кредит заемщику с плохой кредитной историей. Работают они за проценты от суммы кредита, отсюда следует, что кредитный брокер не заинтересован в кредитах на маленькую сумму. Многие считают, что такие услуги не выгодны. Но учтите, что кредитный брокер – это человек со связями, которые помогают решить проблему выдачи кредита с плохой кредитной историей в кратчайшие сроки.

Так что вариантов решения Вашей проблемы достаточно, нужно только подобрать вариант, который будет наиболее выгодным.

Кредит в банке с плохой кредитной историей

Если Вы твердо решили взять кредит с плохой кредитной историей именно в банке, то нужно быть готовым к целому ряду трудностей и дополнительных расходов:

• Высокие процентные ставки, которые могут достигать 70-80% в год. Этим банк пытается защитить собственные средства. Чем больше у банка проблемных должников, тем ближе он к банкротству. В случае банкротства средства теряют не только собственники, но и множество вкладчиков;
• Нужен надёжный поручитель. Это может быть хороший друг или кто-то из родственников. Так банк пытается повысить Ваше чувство ответственности, ведь в случае невыплаты кредита проблемы ждут уже поручителя;
• Залоговое имущество, которое выступит гарантией того, что кредит будет оплачен. Этот вариант самый рискованный, ведь в случае неуплаты кредита Вы рискуете навсегда потерять имущество, однако в такой ситуации плохая кредитная история уже мало будет волновать банк, ведь кредит обеспечен залогом.

Все эти требования максимально защищают банки от разорения, так что не нужно им удивляться. Да и сами банки, как правило, занимают средства у более крупных организаций. Для них одобрить кредит человеку с плохой кредитной историей – решение рискованное и они пытаются всячески перестраховаться. Как итог, если Вам «посчастливилось» быть владельцем плохой кредитной истории, то Вам предстоит решить ряд трудностей на своем пути к заемным средствам. И запомните, какой бы способ Вы не выбрали, после получения кредита с плохой кредитной историей, внимательно изучайте договор и добросовестно следуйте графику погашения. Именно это позволит Вам исправить ошибки, которые были допущены в прошлом, и очистить кредитную историю, чтобы это больше не было Вашей головной болью.