Микрокредиты

Страхування

Наверняка вы не раз слышали о микрокредитовании, а возможно даже и пользовались услугой получения микрокредита. Но кто же и из каких соображений придумал такой вид кредитования и какова изначальная идеология микрокредита? Микрокредитование – это один из видов финансирования, суть которого является в предоставлении небольших по сумме кредитов заемщикам, у которых по каким-либо причинам нет доступа к традиционным банковским кредитам.

История микрокредитов

Основную концепцию микрокредитования разработал ученый-экономист Мухаммед Юнус (в 2006 году Юнус получил Нобелевскую премию мира). Юнус родился в Бангладеше, а образование получил в США, став в итоге профессором экономики. В далеком 1974 году Юнус принимал активное участие в программе по борьбе с голодом в Бангладеше. В ходе этих мероприятий он провел глубокое исследование и пришел к выводу, что во многих случаях, даже очень небольшой, незначительный кредит, может сыграть существенную роль в процессе выживания бедных слоев населения.

В качестве эксперимента, который подтвердил его гипотезу, он выдал 10 первых в мире микрокредитов из собственных средств. Первыми заемщиками стали 10 бангладешских женщин, которые занимались изготовлением мебели из бамбука, а общая сумма микрокредита составила 27 долларов. Так он поступил, потому что обнаружил печальных факт – обычные банки не были заинтересованы в выдаче займов небогатым ремесленникам, так как опасались высоких рисков невозвращения выданных средств.

Через 9 лет, в 1983 году, Юнус стал основателем банка «Грамин» (известен также как Граминский банк), основой деятельности которого стала выдача микрокредитов небогатым бангладешцам. За время существования банк выдал кредитов на 5 миллиардов долларов, более чем 4 миллионам заемщиков.

Со временем банк разработал и другие виды кредитования, помимо микрокредитов выдавая кредиты на жилье, обеспечение сельского хозяйства, начал принимать вклады. Модель микрокредитования оказалась успешной и на нее обратили внимание финансисты многих других стран, в том числе и экономически развитых.

Особенностью микрокредитования в 80-хх годах было то, что, в основном, программы были рассчитаны на женщин, так как по мнению финансистов последние особенно страдали от бедности и несли на себе большую часть расходов на семью, в особенности это касалось неполных семей. По статистике Граминский банк выдал женщинам около 96% микрокредитов.

Успехи, проблемы и будущее микрокредитования

По статистике Международного банка количество микрокредитных организаций в мире перевалило за 7 тысяч и количество их постоянно растет. За это время они обслужили около 16 миллионов человек. В ноябре 2002 года в Нью-Йорке произошел исторический «Саммит по микрокредитованию», который поставил за цель к 2005 году помочь микрокредитами 100 миллионам беднейших семей мира. Данной цели выразили поддержку большое количество известных финансистов и политиков мира, в том числе и ООН.

Конечно же, в указанной инициативе не обошлось и без критики. Ряд специалистов высказывали мнение, что в некоторые программы микрокредитования заложен очень высокий процент по кредиту, а также опасение, что микрокредитные займы будут выделяться за счет других важных программ в области образования, здравоохранения и очистки питьевой воды. Также они утверждают, что микрокредиты в целом способны помочь небогатым людям временно решить свои финансовые проблемы, но они не в состоянии удовлетворить необходимость в инфраструктуре и необходимых базовых социальных службах.

Среди проблем микрокредитования необходимо отметить:

  • Завышенные процентные ставки за пользование микрокредитом;
  • Как показала реальность, микрокредиты очень часто не доходят до беднейших;
  • Данный вид кредитования вызывает зависимость у заемщиков;
  • Успех заемщика в финансовом благополучии зависит только от него самого, а микрокредит может дать лишь нужный толчок в этом направлении.

Микрокредиты в наши дни

В данный момент, в Украине, под микрокредитами подразумевают небольшие кредиты (обычно суммы до 3000-4000 грн.) на срок до 10-14 дней. Процент у них выше, чем в банках, но перед банковскими кредитами, микрокредиты имеет ряд преимуществ:

  • Их могут выдать тем, кому банки не дают кредиты в силу плохой кредитной истории;
  • Очень быстрая процедура оформления. Легко можно оформить через интернет в онлайн режиме, а деньги получить сразу на карту. На заполнение онлайн-анкеты и одобрение заявки с выдачей денег, в выбранной компании, как правило, уходит до 30 минут.

Минимум документов и требований:

  • паспорт, код и наличие трудового дохода (даже неофициального) или пенсионного обеспечения;
  • Погашение тоже можно сделать онлайн, не выходя из дома;
  • При желании микрокредит можно взять и наличными, выбрав компании у которых есть отделения в Украине;
  • Не нужно указывать целевое назначение микрокредита.

Когда нужен микрокредит?

Теперь рассмотрим ситуации, когда может пригодиться микрокредит. Самая распространенная причина, исходя из которой сформировались слоганы микрофинансовых организаций (МФО) – нехватка на разные нужды до зарплаты (обычно их так и позиционируют «Кредиты до зарплаты», «Деньги до зарплаты», «Займы до зарплаты»).

В отдельности же, необходимость может быть любая:

  • Оплатить счета;
  • Купить подарок;
  • Нехватка полной суммы на выгодную покупку (телефон, ноутбук, телевизор, одежда и т.п.);
  • Отдых;
  • Лечение.

Как взять микрокредит через наш сервис?

В нашем каталоге представлены все известные и надежных МФО Украины. Для того чтобы оформить и не прогадать дадим несколько советов.

Как оформить микрокредит с помощью нашего сервиса:

  • Изучить условия представленных компаний на нашем сайте;
  • Перейти на сайт подходящей компании;
  • Заполнить онлайн-анкету на кредит;
  • Подождать немного обработку заявки;
  • После одобрения, получить деньги на карту или в отделении (если они есть у компании);
  • В случае, если выбранная компания не одобрила вам кредит, вы можете легко оформить заявку в другой компании;
  • Также рекомендуем отправлять заявки сразу в 3-4 компании, тогда вы сможете перед получением кредита оценить скорость работы и качество обслуживания и в итоге взять кредит в более подходящей компании.

На что обращать внимание при выборе компании

Процентная ставка (чем ниже, тем лучше);

Текущие акции и скидки (у многих компаний на постоянной основе ставка 0% для новых клиентов, также у некоторых компаний есть льготный период 1-2 дня без начисления процентов);

Программы лояльности (уменьшение ставки и увеличение тела кредита, с каждым последующим займом);

Отзывы от клиентов на других сайтах (не на сайте самой компании);

Очень важная рекомендация. Не поленитесь уделить 15-20 минут на изучение реальных отзывов о компании от других клиентов, это предостережет вас от многих дальнейших проблем;

Изучить условия кредитования, погашения, действия в случае просрочки (размер штрафов, пени, процентов при просрочке).