Онлайн займы на банковскую карту

Займ онлайн на карту – это удобный способ взять в долг небольшую сумму денег на решение неотложных финансовых вопросов. Для получения микрозайма можно обратиться в одну из известных украинских микрофинансовых организаций, которые представлены на нашем сервисе. У каждой компании есть удобный сайт, где можно подать заявку, а уже через 5-10 минут – подписать договор и получить денежные средства.

Займы онлайн в МФО

Микрофинансовая организация – это небанковское финансовое учреждение, которое не привлекает средства населения и не открывает вклады. Главной целью является выдача денег в долг на срок до 2-3 месяцев с целью реализации своих планов, будь то покупка бытовой техники или покрытие повседневных расходов до получения зарплаты. МФО отличаются от банков наличием займов под 0.01%, минимальными требованиями к заемщику, отсутствием обязательного залога и поручительства, подачей заявки без бюрократических проволочек. 

2010 год стал знаковым для развития небанковского кредитования в Украине. Тогда на рынок вышли компании «Компаньон Финанс», «Швидко Гроші» и «Ваша Готівочка», которые выдавали кредиты офлайн, а сайты использовали только для солидности. В 2013 году на рынок пришла Moneyveo, после чего многие микрофинансовые организации стали стремительно переходить на выдачу займов онлайн.

Пик популярности микрозаймов пришелся на 2019 год, когда финансовые компании выдали 11.7 млн займов на общую сумму 42 млрд гривен. К причинам бурного роста относят банкротство многих крупных розничных банков, закон об электронной коммерции и постоянное улучшение условий кредитования самими МФО. К тому же микрофинансовые организации активно рекламировались на телевидении, а их бюджеты на пике достигали нескольких миллионов долларов.

Однако рекламные ролики не должны оказывать на вас существенное влияние при выборе компании. Когда изучаете кредитора, смотрите на свидетельство о регистрации, лицензии и сертификаты, пример договора на отсутствие скрытых платежей и дополнительных комиссий. А также проверяйте актуальность контактных данных и компетентность сотрудников службы поддержки.

Основные характеристики онлайн займов

Воспользоваться услугами украинских микрофинансовых организаций могут граждане Украины в возрасте от 18 до 60-90 лет, в зависимости от конкретного учреждения. Чтобы зарегистрироваться на сервисе микрокредитования, понадобится мобильный телефон и/или электронная почта. Для заполнения анкеты достаточно паспорта и идентификационного кода, а для получения денежных средств – активная платежная карта.

Если соответствуете вышеуказанным требованиям, можете взять займ онлайн на карту на следующих условиях:

• минимальная сумма – 100-500 гривен;
• максимальная сумма – 20 000, 25 000, 50 000 или 100 000 грн;
• период – от 2-3 до 30-60 дней (до 180-365 дней в расширенных продуктах для постоянных клиентов);
• процентная ставка – от 0.01% до 2-3% в день.

В большинстве компаний новые клиенты могут взять займ на карту размером до 20 000 гривен на период до 15-20 дней под 0.01%. Чем больше полученных и вовремя закрытых микрозаймов, тем больше максимальная сумма и период. Постоянным клиентам доступны разнообразные акции и скидки, позволяющие существенно снизить переплату.

Преимущества и недостатки займа онлайн на карту

Главная задача МФО – предоставить украинскому гражданину финансовую помощь в кратчайшие сроки. Они дают возможность взять в долг небольшую сумму денег через интернет за 5-10 минут, а потом вернуть средства с незначительной переплатой.

Пользователи функционального сервиса по подбору кредитов в Украине FinProm выделяют следующие преимущества займов на карту онлайн:

• Законная деятельность. С 1 июля 2020 года деятельность микрофинансовых организаций регулирует Национальный банк Украины, а каждая компания обязана иметь лицензию, быть включена в Реестр финансовых учреждений, Реестр юридических лиц и физлиц-предпринимателей.
• Полная прозрачность. Скрытые начисления и дополнительные комиссии отсутствуют, а полная сумма с учетом переплаты отображается на кредитном калькуляторе и в договоре. 
• Выгодные условия кредитования. Вы можете получить первый займ онлайн на сумму до 20 000 гривен под 0.01% в день, то есть переплата составит максимум 50 грн.
• Лояльное отношение. Для подачи заявки достаточно быть совершеннолетним гражданином Украины, а услуги МФО доступны студентам, пенсионерам, трудоустроенным неофициально, людям с плохой кредитной историей.
• Никаких бюрократических проволочек. Вам не потребуется предоставлять справку о трудоустройстве и выписки с банковского счета, приводить поручителей и оставлять в залог ценные вещи. Для подачи заявки нужно указать только паспортные данные и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
• Быстрый займ онлайн. Прохождение регистрации и заполнение анкеты занимает около 5 минут, рассмотрение заявки – до 15, получение денежных средств – 1-2 минуты. Есть немало компаний, которые обрабатывают запросы за 2 минуты, независимо от времени суток и дня недели.

К недостаткам относится высокая процентная ставка, которая достигает 2.5-3% в день. Однако, стоит учитывать средние сроки в 20-30 дней, за счет чего итоговая переплата получается относительно небольшой. К тому же для постоянных клиентов действуют специальные программы лояльности с огромными скидками, позволяющими уменьшить общий размер переплаты.

Как оформить займ на карту

Для начала следует грамотно выбрать надежную микрофинансовую организацию. Учитывая наличие более сотни активных небанковских финансовых учреждений, целесообразно использовать специальные площадки по подбору займов на карту в Украине. 

На сервисе FinProm вы можете изучить надежные компании (имеют лицензию, сертификаты, пример договора), посмотреть актуальные условия кредитования для новых и постоянных клиентов, требования к заемщикам, отзывы реальных заемщиков и другую полезную информацию. К тому же мы подготовили инструкции по оформлению микрозайма в конкретном учреждении с учетом его особенностей.

А пока приведем общий пошаговый план, как оформить займ на карту в МФО:

1. Выберите кредитора на FinProm. Под каждую компанию создана страница с подробным описанием и рабочей ссылкой, по которой можно перейти на главную страницу кредитора.
2. Рассчитайте займ онлайн. На кредитном калькуляторе выберите необходимую сумму и оптимальные сроки, а система автоматически рассчитает размер микрозайма с учетом переплаты.
3. Пройдите регистрацию. Для создания личного кабинета введите номер телефона и/или адрес электронной почты, а на некоторых сервисах – придумайте пароль и секретный вопрос. 
4. Заполните анкету. В ней укажите ФИО, паспортные данные, ИНН, семейное положение, текущее место работы и прочие сведения.
5. Подайте заявку. В заявке ещё раз укажите желаемую сумму и период погашения платежей. На её рассмотрение уйдет максимум 10-15 минут, а ответ придет на указанные контактные данные.
6. Добавьте способ получения денег. Пока система рассматривает запрос, укажите реквизиты активной платежной карты любого банка Украины, на которую хотите взять займ.
7. Получите деньги. Когда компания одобрит заявку, останется перейти в личный кабинет, подписать кредитный договор и подождать 1-2 минуты, пока деньги поступят на карту.

Для повышения шансов на получение займа на карту рекомендуем отправлять заявку сразу в 2-3 МФО. И не забывайте подробно заполнять анкету, указывая достоверные сведения о себе, потому что так вам удастся повысить доверие микрофинансовой организации и взять займ на карту без отказа.

Как погашать онлайн займы

Когда вы оформляете займ, в договоре указывают период пользования заемными средствами и крайнюю дату погашения всех платежей. Многие компании дают возможность возвращать долг частями, а также закрывать кредит раньше указанного ранее срока без дополнительных процентов.

Для погашения займа в МФО можно использовать следующие способы:

• Личный кабинет. Вам достаточно авторизоваться на сайте, указать сумму задолженности и погасить платежи с помощью привязанной платежной карты.
• Онлайн-банкинг. Например, вы используете Приват24: войдите в личный кабинет, перейдите в раздел «Платежи», найдите нужную МФО, укажите реквизиты и сумму, после чего проведите оплату.
• Денежный перевод. Вам нужно прийти в отделение любого банка Украины, предоставить реквизиты, указать в назначении платежа номер договора и ФИО, после чего осуществить денежный перевод.

К преимуществам микрофинансовых организаций относится возможность продлить период пользования заемными средствами без штрафных санкций. Для этого компании предлагают услугу пролонгация: в личном кабинете выбираете новые сроки займа онлайн и оплачиваете текущую переплату, а система автоматически обновляет условия кредитования.

Какое наказание может быть за просрочки и невозвращение займа

Если нарушите сроки погашения платежей, придется столкнуться со штрафными санкциями. В первые дни компания увеличит текущую процентную ставку и начнет начислять дополнительные проценты от общей суммы кредита. При досудебном взыскании долгов кредитор может уведомлять о задолженности путем телефонных звонков, отправки СМС и электронных писем, а также непосредственно контактировать с должником. И, конечно, информацию передадут в БКИ, что негативно повлияет на вашу кредитную историю, которую сложно восстановить.

Если же вы откажитесь возвращать займ, микрофинансовая организация передаст дело коллекторам. К тому же компании нередко дожидаются, пока начисляться огромные проценты и обращается в суд. Каждое указанное действие крайне негативно влияет на вашу репутацию, так как в будущем банковские и небанковские учреждения будут моментально отклонять ваши заявки на кредиты.

Учитывая серьезные последствия, разумнее постепенно вернуть заемные средства. Вы всегда можете воспользоваться пролонгацией, оплатив только начисленные проценты. Так вам удастся решить финансовые вопросы без дополнительных проблем, плюс сохранить хорошую кредитную историю, которая играет важную роль не только при оформлении кредита, но и устройстве на работу, покупке недвижимости, поездок за границу.