Автострахование КАСКО

Термин КАСКО происходит от слова CASCO (исп. – шлем, нидерл. – корпус). Под термином КАСКО подразумевают процедуру страхования  транспортных средств (автомобилей, мотоциклов, самолетов, поездов, судов и т.п.) на случай повреждения, уничтожения или угона.

Это добровольный вариант страхования, кроме случаев покупки автомобиля в кредит (большинство банков выдадут кредит на авто, только с оплаченной страховкой КАСКО). Данный вид страхования позволит обезопасить себя от неприятных последствий ДТП, угона, стихийный бедствий, вандализма и пр. КАСКО является неплохим вариантом дополнительного страхования. Вместе с ОСАГО, эта страховка позволит быть совершенно спокойным за свой автомобиль.

Полис КАСКО не страхует гражданскую ответственность, а также не выплачивает компенсацию третьим лицам или компенсацию за поврежденные грузы. Такая страховка защищает только транспортное средство страхователя от страховых случаев, прописанных в договоре.

Большинство страховых компаний предложат приобрести несколько пакетов услуг с разными вариантами покрытия. Если нужна страховка от малого количества рисков, полис обойдется значительно дешевле. Приобретение полиса КАСКО полезно как для новичков, так и для опытных водителей, поскольку с машиной может произойти что угодно, а расходы на ее ремонтирование немаленькие.

Критерии выбора страховой компании

Для выбора страховщика и страхового полиса КАСКО необходимо тщательно изучить все предлагаемые условия. Большинство страховых компаний предлагают специальные пакеты услуг, скидки или другие условия, которые могут заинтересовать клиента. Однако к выбору страховщика следует отнестись серьезно, чтобы не столкнуться с мошенниками или компаниями, пытающимися избежать произведения страховых выплат.

Есть несколько основных критериев, по которым можно ориентироваться для выбора хорошей страховой компании:

• Опыт, срок присутствия на рынке. Лучше доверять компаниям, имеющим длительный опыт работы. Новые компании могут предоставлять лучшие условия, однако, риск потери лицензии и банкротства у них значительно выше;
• Надежность и отзывы. Нужно обязательно ознакомиться с отзывами о компании, изучить ее репутацию и просмотреть сайт. Эта информация поможет понять, насколько надежна компания и как быстро она выплачивает страховые суммы;
• Финансовая стабильность. Наличие дополнительных фондов, оборотного и свободного капитала свидетельствуют о стабильности компании;
• Выгодный пакет услуг. Нужно изучить предлагаемые страховые полисы, ознакомиться с условиями страховых взносов и выплат.

Описанные критерии помогут выбрать правильную страховую компанию для оформления полиса КАСКО.

Какие бывают виды КАСКО

Добровольное страхование считается неотъемлемой составляющей для того, чтобы автолюбитель мог не переживать за свою машину и её ремонт в случае аварии. Страхование КАСКО – наиболее простой и эффективный способ обеспечить страховое финансовое покрытие задач, связанных с ремонтом ТС при наступлении страхового случая, указанного в договоре.

Существует большое число видов КАСКО, среди которых важно определить пакет услуг, больше всего подходящий для отдельного водителя и его ТС. Все разновидности добровольного страхования можно расформировать на две основные группы: полное и частичное покрытие. В каждом из классов есть плюсы и минусы. Далее мы рассмотрим виды страхования КАСКО и их особенности.

Например, полное покрытие включает финансовое обеспечение по целой группе рисков. Обычно в сервисный пакет включают механический ущерб при ДТП, угон транспортного средства. Частичное покрытие гарантирует защиту машины только от физического ущерба – малых повреждений или серьёзных разрушений вплоть до полной гибели ТС или его составных частей. Виду полисов КАСКО отличаются числом страховых рисков, объёмом покрытия, а также конечной стоимостью.

Полное

Полное покрытие подразумевает страхование по целой совокупности рисков. Данный вид страховки КАСКО защищает от ущерба, угона и расхищения ТС. Классический полис даже при полном покрытии не охватывает ущерб, связанный с жизнью и здоровьем пассажиров или водителя. Также КАСКО не страхует автогражданскую ответственность. В полном покрытии не учитывают имущественный ущерб, причинённый грузу или запасным частям машины, которые не указаны в комплектации при оформлении договора.

Полный вид КАСКО на автомобиль охватывает такие виды рисков как:

• Угон или ущерб при попытке хищения транспортного средства;
• Физическое повреждение машины по причине ДТП, поджога, падения камней или других предметов;
• Потеря отдельных частей машины, а также уничтожение деталей из-за различных стихийных бедствий;
• Противоправные действия третьих лиц (хулиганство, умышленное причинение вреда).

В КАСКО, независимо от того, какой это вид покрытия, нужно указывать все желаемые страховые риски, иначе компания может не оплатить ущерб.

Частичное

Данный вид КАСКО при страховании автомобиля подразумевает защиту исключительно от ущерба, полученного при механическом воздействии на кузов и составные части авто при ДТП. В ограниченный пакет не входит страхование от угона. Здесь возможно покрытие следующих видов механического ущерба:

• Любого вида повреждений, возникших в результате дорожного движения или столкновения с другим ТС;
• Царапин, сколов, вмятин от попадания в кузов посторонних предметов, камней в ходе движения по гравию или ином типу дорожного покрытия;
• Повреждений, возникших в результате природных катаклизмов или стихийного бедствия (при заказе покрытия нужно перечислить все возможные катастрофы, которые потенциально могут произойти в регионе);
• Повреждений, полученных в результате воздействия третьих лиц, домашних или диких животных, а также от произвольного падения природных объектов.

Полный перечень страховых случаев по ограниченным видам страхования КАСКО и ОСАГО требуется согласовать со своим страховщиком и указать в договоре.

Агрегатное

Под агрегатной разновидностью понимается финансовая компенсация ущерба в определённом размере, рассчитываемом по общему числу страховых случаев за один период на одного водителя. Соответственно, при наступлении каждого последующего риска размер компенсации будет снижаться соразмерно с ссудой, выплаченной ранее. Для автолюбителей такой тип покрытия не очень выгоден. Его рекомендуется использовать только для полисов с крайне ограниченным покрытием. Например, только «ущерб».

Неагрегатное

Оплата неагрегатной суммы – это такой вид страхования в КАСКО, при котором сумма возмещения будет всегда соразмерна с ущербом. При этом не имеет значения, какое количество раз владелец полиса подал заявку на компенсацию в страховую компанию.

Популярные программы страхования

Выбор программы страхования зависит от того, какие потребности есть у водителя, а также какими особенностями обладает транспортное средство. Чтобы понять, какие виды КАСКО существуют, достаточно обратить внимание на главные разновидности покрытия.

• Страховка от повреждений. Здесь имеются ввиду все виды механического ущерба, включая царапины, вмятины, повреждения при ДТП. Является владелец КАСКО виновником или потерпевшим;
• Страховка от угона. Действует только от хищения автомобиля, но считается самым противоречивым типом покрытия. Здесь много дополнительных требований к эксплуатации и условий к хранению, а также размещению автомобиля. Брокер может потребовать купить место на парковке, установить сигнализацию;
• Полная франшиза включает в себя все перечисленные риски, её стоимость особо высока. Применение франшизы позволит сократить размер страховой квоты. При правильном подходе к оплате мелкого ремонта есть возможность понизить стоимость полиса до 50 %;
• Неограниченный полис КАСКО предназначен для коммерческих организаций, а также выдаётся тем, кто вписывает в документ более трёх лиц. Здесь допускается допуск к управлению лиц с малым стажем вождения, разрешается работа машины в такси.

При формировании индивидуального пакета страхования возможно смешение разных видов КАСКО, добавление и удаление опций.

Сколько стоят разные виды КАСКО (минимальная и максимальная сумма), онлайн-калькуляторы, расчет стоимости

Для предварительного расчета стоимости автострахования можно воспользоваться онлайн-калькуляторами на сайтах страховых компаний. Чтобы узнать примерную стоимость полиса для вашего ТС, в онлайн-калькуляторе потребуется ввести следующие данные:

• Марку и модель авто, укажите технические данные про автомобиль;
• Укажите информацию о себе и своём водительском стаже;
• Опции покрытия полиса.

После перечисленных действий Вам будут доступны оптимальные программы страхования с указанием стоимости и условий полиса.

Для примера, по состоянию на сентябрь 2022 года можно рассчитывать на такие суммы КАСКО на год для новых авто:

• KIA Picanto (стоимость 500.000 грн.). Франшиза 1% — 18.500 грн. Франшиза 0% — 23.700 грн.;
• KIA Sportage (стоимость 1.000.000 грн.). Франшиза 1% — 40.000 грн. Франшиза 0% — 47.500 грн.;

Наиболее дорогое страхование – это КАСКО с нулевой франшизой, где страховым случаем является механический ущерб, гибель застрахованного автомобильного транспорта, ДТП и прочие виды аварий, произошедшие независимо от вины владельца КАСКО. Чтобы максимально снизить стоимость полиса, рекомендуется внимательно изучать все условия договора и оплачивать страховку на некоторое время вперёд.

Преимущества и недостатки КАСКО

В числе достоинств полиса добровольного автострахования:

• Финансовый аспект – в случае ДТП с участием автомобиля владельца КАСКО страховая выплата покроет расходы на ремонт ТС;
• Страховщики предлагают индивидуальный подход к каждому клиенту – есть возможность сформировать личный пакет с покрытием только тех рисков, которые важны именно Вам;
• Многочисленные бонусы, предоставляемые страховыми компаниями – часто фирмы предлагают дополнительные услуги, скидки, автоматический сервис, упрощение сотрудничества.

Помимо положительных сторон, полис добровольного страхования обладает и рядом недостатков. К основным следует отнести:

• Ограничения по числу собственников и водителей – максимально возможное количество человек в КАСКО равно 5. Если во время ДТП за рулем будет человек, не участвующий в КАСКО, в компенсации откажут;
• Обилие недобросовестных страховщиков – все больше мелких фирм оказывают услуги автострахования, далёкие от идеала. Компании занижают стоимость авто, отказывают в выплатах, делают все возможное для того, чтобы оставить клиента «с носом»;
• Третий минус КАСКО – обилие бумажной волокиты. Водителю придётся заполнить много документов и бланков для того, чтобы получить возмещение в нужном размере.

Решать, нужно КАСКО или нет – только Вам. Обязательно оформление полиса для тех, кто передаёт машину в залог или приобретает ее в кредит. Остальные автолюбители могут страховать свое авто по желанию.