ОСАГО: страхование

Представьте: водитель автомобиля LADA становится виновником аварии, повреждая новенький Mercedes. Для оплаты ремонта виновник может, как минимум, остаться без своего бюджетного автомобиля. А если он, к тому же, необходим ему для работы… Ситуация, в которой не пожелаешь оказаться даже врагу. Страхование ОСАГО или «автогражданка» полностью лишает риска оказаться в таком положении.

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности

Автогражданка для водителей возмещает ущерб пострадавшей стороне, компенсируя затраты на ремонт автомобиля, в объеме, установленном страховой кампанией. Кроме материального ущерба, страховой полис покрывает расходы на лечение всех пассажиров, находившихся в автомобиле пострадавшей стороны на момент аварии.

По состоянию на октябрь 2022 года минимальные суммы покрытия рисков по полису ОСАГО установлены государством и составляют:

• 160.000 грн. – возмещение по имуществу;
• 320.000 грн. – возмещение по здоровью.

Именно такие суммы покрытия будут указаны в стандартных или как их называют страховщики, — базовых условиях страхования ОСАГО.

Обязательно ли нужно оформлять ОСАГО для управления транспортным средством?

Да, оформление полиса обязательно (Правила Дорожного Движения. Раздел 2, параграф 2.1, пункт ґ.). В Украине запрещено управление транспортным средством без автогражданки. Это не менее важный документ водителя, как права или технический паспорт. ОСАГО действует только на территории Украины. Если вы планируете уехать за границу на автомобиле, необходимо оформить международный страховой полис (Зеленую карту).

Езда без полиса ОСАГО влечет штраф в размере 425 гривен, в соответствии со статьей Кодекса Украины об административных правонарушениях (КУоАП) 126, ч. 1.

Автогражданка обязательна при использовании любых ТС: легковой автомобиль, грузовая машина, мотоцикл, все виды автобусов, мотороллер, прицеп.

Как рассчитывается стоимость ОСГПО и из чего она состоит?

В свободном доступе в интернете за минуту легко найти калькулятор расчета стоимости страхового полиса. Вы можете выбрать один из двух удобных способов: расчет по параметрам или по номеру автомобиля. При расчете стоимости услуг по параметрам автомобиля необходимо указать следующие данные: тип транспортного средства, объем двигателя и город прописки владельца. Также на сумму повлияет регистрация автомобиля на европейских номерах и наличие лицензии такси.

Для расчета стоимости автострахования по номеру необходимо ввести номер транспортного средства и указать город прописки. Если у вас есть льготы, об этом необходимо указать. На льготы могут рассчитывать водители, имеющие удостоверения:

• пенсионного свидетельства;
• участника войны;
• удостоверение об инвалидности 2 группы;
• чернобыльское удостоверение (первая и вторая категории).

Какие случаи не являются страховыми?

Есть водители, которые считают, что страховка лишает их какой-либо ответственности перед гражданами и законом. Но не всегда авария «подпадает» под страховой случай. Такими случаями являются ситуации, когда водитель на момент ДТП находился в нетрезвом виде (или других видах опьянения, например, наркотическом), водитель оставил место совершения происшествия, не имел при себе прав, авария произошла из-за неисправности автомобиля, виновник не сообщил предприятию об аварии (срок регулируется законом, а не компанией).

Какие документы необходимы для оформления страхового полиса?

Для обязательного автострахования, компании по предоставлению услуг необходимо идентифицировать клиента и автомобиль. В подавляющем большинстве случаев список документов для оформления ОСАГО будет достаточно базовым:

• Документ, подтверждающий личность (паспорт/ID карта/водительское удостоверение);
• Идентификационный код;
• Техпаспорт;
• Если страховка оформляется на служебный автомобиль, необходимо подключить выписку из Единого государственного реестра.

При расчете стоимости обратите внимание на моменты, от которых зависит сумма!

• Наличие льгот;
• Чем больше срок действия страхового полиса, тем дешевле стоимость каждого дня действия страховки;
• Город, где зарегистрировано транспортное средство. Численность и интенсивность движения также влияют на стоимость страховки. Ведь в малонаселенном городе труднее попасть в ДТП. К примеру, в маленьком городке страховка может стоить водителю 350-500 грн., тогда как в столице средняя стоимость может превышать эту сумму в 3-5 раз;
• Размер франшизы. Франшиза определяет размер ответственности владельца авто в случаях, когда он становится виновником ДТП. В большинстве случаев клиенты указывают распространенную сумму в размере 2500 гривен;
• Оформление страховки физическим лицом или компанией;
• Объем двигателя;
• Тип транспортного средства;
• Условия использования транспортного средства (такси, перевозка и т.п.);
• Дополнительное покрытие и услуги страховой компании;
• «Аварийная» история водителя. За каждый год без аварий (только случаи, когда водитель становится виновником ДТП), водитель получает скидку.

Какие существуют особенности страховки в зависимости от типа транспорта?

При страховании электромобилей франшиза всегда равна нулю без привязки к степени повреждения в результате аварии. Также выплата не зависит от износа автомобиля. Когда ущерб не превышает 5 процентов стоимости всей машины – справка от полиции не запрашивается.

Страховка на прицеп обязательна по действующему законодательству, поскольку он относится к категории отдельного транспортного средства. Оформляется отдельно от страховки на машину.

Стоимость полиса для мотоцикла и мотороллера меньше, чем на другие типы транспорта, так как при возникновении ДТП размер ущерба пострадавшей стороне обычно намного меньше.

При оформлении обязательного страхования на такси необходимо убедиться, что полис оснащен специальной отметкой, разрешающей перевозку пассажиров. Стоимость страховки ОСАГО для такси выше на 25-35%, чем на частный автомобиль.

Принцип страхования автомобилей на еврономерах абсолютно идентичен страхованию автомобиля на украинском номере. Разница лишь в увеличенном коэффициенте стоимости при расчете суммы страховки.

Особенности онлайн-оформления электронного полиса ОСАГО:

• Электронный страховой полис ОСАГО имеет ту же юридическую силу, что и бумажный. Большинство водителей предпочитают е-полис из-за быстрого оформления. Оформить электронный полис можно за 5 минут, не выходя из дома.
• Сумма возмещения по электронному полису ничем не отличается от суммы возмещения по бумажному;
• Страховой полис не обязательно распечатывать и возить с собой. Достаточно предъявить его инспектору в своем смартфоне или в приложении ДИЯ. После оформления полиса информация о нем автоматически «подтянется» в приложение;
• Предъявить документ достаточно в любой форме: электронной или бумажной. Информация о наличии страхового полиса есть также в центральной базе МТСБУ;

Как выбрать надежную страховую компанию для покупки автогражданки?

Удобнее всего при выборе полиса ОСАГО изучить предложения страховых компаний на агрегаторах, где представлены все основные игроки рынка страхования. Благодаря этому вы сможете:

• Быстро сравнить предложения разных компаний в ракурсе цены и дополнительных услуг;
• Почитать отзывы реальных клиентов, узнать реальные сроки выплаты по страховым случаям.

При выборе страховой обратите внимание на следующие моменты:

• Прямое урегулирование. Лучше выбрать компанию, являющуюся участником соглашения о прямом урегулировании. В таком случае, вам не нужно будет общаться со страховым виновником ДТП. Все вопросы по возмещению ущерба решит ваша страховая, если страховая компания виновника тоже является участником соглашения о прямом урегулировании;
• Дополнительные настройки. Обратите внимание на дополнительные настройки от страховой компании. Это могут быть организация медицинской помощи, эвакуация автомобиля при ДТП, техническая помощь в дороге, доставка горючего.