Що таке кредитна історія?

Кредитна історія — це своєрідне досьє про фінансові зобов’язання людини та її поведінку при погашенні кредитів. У ній фіксуються відомості про отримані кредити, поточні заборгованості, графіки платежів, прострочення та закриті зобов’язання. Ця інформація використовується банками та фінансовими організаціями для оцінки надійності позичальника.

Яка інформація міститься в кредитній історії?

У кредитну історію зазвичай входять:

• особисті дані позичальника (ПІБ, ідентифікаційний код тощо)

• відомості про отримані кредити (суми, дати, строки)

• інформація про статус кредитів (активні, закриті)

• історія платежів (своєчасні виплати, прострочення)

• дані про поруки (якщо є)

• відомості про судові провадження, пов’язані з боргами (за наявності)

• список організацій, які запитували кредитну історію

Інформація зберігається тривалий час, зазвичай всі кредити онлайн на карту зберігаються до 10 років після закриття зобов’язань.

Для чого потрібна кредитна історія

Кредитна історія використовується для:

• ухвалення рішення про видачу кредиту

• оцінки кредитного ризику позичальника

• перевірки сумлінності платіжної поведінки

• виявлення шахрайських кредитів

Позитивна кредитна історія підвищує шанси на схвалення кредиту та покращує умови кредитування. Негативна історія (часті прострочення, непогашені борги) знижує довіру фінансових організацій.

Хто збирає та зберігає кредитну історію?

В Україні інформацію про кредити та платежі збирають Бюро кредитних історій (БКІ) — спеціалізовані організації, які обмінюються даними з банками, мікрофінансовими організаціями (МФО), кредитними спілками та іншими фінансовими компаніями.

Є кілька бюро, але найбільше з них — Українське бюро кредитних історій (УБКІ), дані якого охоплюють десятки мільйонів кредиторів.

Також є й інші (наприклад, Міжнародне бюро кредитних історій, Перше всеукраїнське бюро кредитних історій та ін.).

Бюро працюють на підставі українського законодавства про кредитні історії та захист персональних даних, а доступ до даних можливий лише за вашою згодою або на підставі закону.

Як перевірити свою кредитну історію?

Перевірити кредитну історію в Україні можна кількома способами.

Онлайн

• через офіційний сайт бюро кредитних історій

• через мобільні програми БКІ

• через чат-боти (наприклад, Telegram або Viber)

• в інтернет-банкінгу деяких банків

Поштою

• надіслати письмовий запит до бюро

• додати копії документів для ідентифікації

• отримати звіт за вказаною адресою

Через банк або фінансову організацію

• подати запит через відділення банку

• оформити запит у кредитній компанії, де раніше оформлялася позика

Закон передбачає право позичальника отримати свою кредитну історію безкоштовно не частіше ніж один раз на рік. Повторні запити можуть бути платними протягом року.