Как оплачивать виртуальной картой в магазинах

Практически все банки в Украине активно поощряют клиентов пользоваться виртуальными картами, а не пластиковыми. Это выгодно как банкам (им не нужно тратиться на производство), так и самим пользователям. Разберем, чем виртуальная карта отличается от обычной, какие бывают виртуальные карты, как ими расплачиваться в интернете и магазинах, а также коснемся базовых правил по безопасности.

Чем виртуальная карта отличается от обычной

Обычная карта — это кусочек пластика, который выдается в отделении или присылается по почте. На изготовление и доставку именной карты с вашей фамилией уходит от 7 до 14 дней (обычно это зарплатные карты). Неименную выдают сразу, если есть в наличие. Ее нужно активировать и установить PIN-код. Внутри слоев пластика по периметру уложена медная лента, которая выступает антенной для бесконтактной оплаты. Дополнительно есть чип для установки в слот терминала. По старинке еще делают магнитную полосу, если другие способы считывания откажут. Для использования пластика не нужен смартфон, однако карту можно потерять или украсть.

Если вы уже имеете банковское приложение и верифицированы как клиент (подтверждена ваша личность, загружены документы), можно сделать виртуальную банковскую карту. На это уходит 1 минута и нужно выбрать:

1. Тип платежной системы (Visa или Mastercard).
2. Валюту (гривна, доллары, евро).
3. Тип карты из доступных в конкретном банке (например, у mono это Черная или Белая, у Приват-банка — Универсальная, Для выплат). 

Посещать для этого отделение банка не нужно. Карта сразу готова к использованию. Сделать ее можно в любое время суток и день недели.

Может ли быть виртуальная карта с кредитным лимитом

Виртуальная карта может быть с кредитным лимитом. Для этого при оформлении выбирайте соответствующий продукт в конкретном банке: Черная (mono), Универсальная (Приват Банк), ВсеМожу (Пумб) и пр. При регистрации приложения, заполняя анкету, укажите свой доход. Тогда банк на основании этой суммы решит, какой кредитный лимит вам установить.

Если вы уже клиент банка какое-то время, обновите данные, написав актуальное место работы, размер зарплаты, наличие авто и пр. Это влияет на размер кредитного лимита. В зависимости от банка, вашей кредитной истории и доходов на виртуальной карте может быть кредитная линия от 15 000 до 200 000 грн.

Как оплачивать онлайн

При помощи виртуальной карты можно оплачивать товары в интернет-магазинах (у которых подключена банковская услуга «эквайринг») и маркетплейсах (Rozetka, Prom.ua и пр.). Для этого в банковском приложении, в меню самой карты, найдите раздел добавить в Apple Pay. Если у вас телефон на базе Android, то откройте заводское приложение Google Pay (кошелек), нажмите на значок “+” и привяжите новую виртуальную карту. Тогда, покупая что-то в интернете, если там есть логотип популярных кошельков, можно платить в одно касание без введения подробных сведений (достаточно только подтвердить оплату в банковском приложении, которое запросит нажатие кнопки или свайп по экрану).

Если интернет-магазин не имеет кнопок оплаты через популярные кошельки, но есть логотип Visa и Mastercard, тогда можно оплатить покупку виртуальной картой, введя реквизиты. Обычно требуется указать 12 цифр номера, месяц и год, до которого годна карточка, CVV-код. Чаще всего необходимо подтвердить списание в приложении банка.

Как оплачивать в обычных магазинах и супермаркетах

Если ваш смартфон поддерживает технологию NFC, то при добавлении виртуальной карточки в кошелек Google Pay или Apple Pay, появляется возможность бесконтактной оплаты в офлайн-магазинах. Для этого нужно поднести телефон к банковскому терминалу на расстояние 1-2 см. В Android требуется разблокировать экран (отпечатком, графическим ключом, ПИН-кодом), а в iOS нажать дважды боковую кнопку (вызов карты по умолчанию) и разблокировать смартфон через Face ID.

При наличие смарт-часов или смарт-браслета с NFC, оплачивать покупки виртуальной картой можно ими. В Apple Watch для этого достаточно дважды нажать боковую кнопку, а если настроен AssistiveTouch, то можно задать управление жестом, например, два раза сжать руку в кулак. Устройство подносится на 1-2 см к терминалу и дает тактильный ответ, когда списание средств состоялось.

В случае смартфона или часов не требуется наличие интернета. При оплате смарт-часами не обязательно, чтобы телефон был рядом или был подключен к часам. Но важно, чтобы используемый гаджет был включен и не разряжен.

Можно ли делать переводы на другую карту с виртуальной

С виртуальной карты можно делать переводы на свои или чужие карты в банковском приложении. Достаточно выбрать или ввести номер карты получателя, указать сумму и выбрать свою виртуальную карту, откуда произойдет списание. Кроме приложения, управлять виртуальной картой удобно через онлайн-банкинг в окне браузера. Там доступны те же функции, что и в приложении, включая переводы, оплату коммунальных, оплату штрафов и пр.

Как пополнить виртуальную карту

Пополнить виртуальную карту можно, переведя на нее деньги с другой своей карты через приложение банка. Это делается не выходя из дома. Если нужно закинуть наличные, придется найти терминал EasyPay, City24, mono, ПриватБанк. Они есть в крупных торговых центрах, АТБ, автовокзалах:

1. Выберите на экране услугу пополнения карты определенного банка.
2. Впишите номер карты (некоторые терминалы распознают сигнал с NFC, как при оплате картой в магазине, но это умеют не все).
3. Подтвердите, что вы действительно совершаете это действие (в зависимости от банка нужно нажать на кнопку в приложении на смартфоне или вписать в терминале код, который придет на телефон).
4. Вставьте купюры поочередно в купюроприемник.
5. Когда достигнете нужной суммы, нажмите кнопку “Оплатить”.
6. Деньги должны поступить мгновенно на карту.

Пополнить карту можно в кассе банка, сказав номер, на который нужно перечислить средства. Согласно правилам финансового мониторинга НБУ, при пополнении карты через кассу кассир попросит предъявить документ, удостоверяющий личность (паспорт, ДИЯ).

Что нужно знать: правила безопасности при использовании виртуальной карты

Хотя виртуальную карту нельзя потерять или украсть, при ее использовании нужно быть осторожным. Вот полезные рекомендации, которые нужно соблюдать:

• Никому не сообщайте CVC-код и срок действия карты (кроме ситуаций, когда оплачиваете покупки в известном интернет-магазине).
• Устанавливайте минимальный лимит на интернет-оплаты (например, 200 грн.), и повышайте его только перед конкретной покупкой.
• Во время оплаты на сайте проверяйте, чтобы в адресной строке было начало https://, что говорит о зашифрованном соединении. При начале на http:// мошенники могут перехватить платежные данные.
• Не используйте подключение к интернету в общественных местах (кафе, вокзалы) для входа в банковское приложение и перевода денег. Задействуйте для этого свой мобильный интернет.
• Не вводите реквизиты карты на сайтах, перейдя по ссылкам из подозрительных SMS или мессенджеров.
• В смартфонах на базе Андроид с разблокированным экраном не держите телефон рядом с терминалом на кассе, когда там ожидается оплата другого покупателя.
• Когда долго не планируете оплачивать покупки, выключайте NFC в смартфоне.
• Используйте карту для текущих трат, а не храните на ней свои сбережения.
• Не указывайте PIN-код при оплате в интернете, ведь для онлайн-покупок он не требуется.

При любых подозрениях на утечку данных (ПИН-код, CVV) или несанкционированные списания немедленно заблокируйте карту в приложении. Применяя эти простые советы, вы сможете успешно и безопасно пользоваться виртуальной картой, которая станет удобным, современным инструментом.