Як вибрати кредитну карту?

Про популярність та зручність кредитних карт, напевно знає і малий і старий. Цим сучасним видом кредитування користуються мільйони жителів України і мільярди жителів усього світу. Перерахуємо основні переваги кредитних карт:

• Ергономіка. Карта займає мало місця і дуже мало важить, легко поміститься в самому маленькому гаманці і кишені;
• Безпека. При крадіжці, псуванні або втраті карти, гроші нікуди не подінуться;
• Вигідно. Більшість карт допускають поповнення понад кредитного ліміту і в цьому випадку банки нараховують відсотки на власні кошти;
• Відсотки за фактом. Нарахування відсотків за користування грошима відбувається лише у разі використання кредитної лінії;
• Пільговий період (грейс-період). В силу конкуренції всі банки надають пільговий період використання кредитної лінії, без нарахування відсотків;
• Швидке оформлення. Провідні банки України довели швидкість оформлення карт до мінімуму. Подати заявку на оформлення карти і отримати схвалення на видачу можна через сайт банку. Швидкість оформлення теж радує - всього кілька годин. Деякі банки здійснюють доставку карт;
• Зручно використовувати за кордоном. При покупках за кордоном банк автоматично перерахує транзакцію в місцеву валюту, тому відпадає необхідність витрачати час на попередній обмін грошей.

Не позбавлені кредитні карти і недоліків:

• Більшість торгових точок України поки що не обладнані терміналами для приймання платежів кредитними картками;
• За зняття готівки в банкоматах банк візьме додаткову комісію.

На що звернути увагу при виборі кредитної картки?

Перед оформленням кредитної картки потрібно обов'язково вивчити всі умови кредитування, як правило, вони оформлені у вигляді брифів, які можна взяти у кредитного менеджера або завантажити з сайту банку. У рекламних проспектах банки вказують тільки "привабливу" інформацію, на кшталт номінальної процентної ставки, максимального строку грейс-періоду, але при детальному вивченні, можуть виникнути додаткові "цікаві" умови.

Отже, на що слід звернути увагу:

• Немає умов, згідно з якими може помінятися номінальна процентна ставка, наприклад, ситуація, коли банк збільшує процентну ставку на 2-3-й місяць використання кредитного ліміту;
• Дізнатись ефективну максимальну процентну ставку. Ця ставка вказує відсоток оплати по тілу кредиту з урахуванням всіх можливих додаткових нарахувань. Чим менше ефективна ставка, тим вигідніше кредит в цілому. Ця ставка в різних банках може відрізнятися в рази і досягати 150% річних;
• Мінімальний розмір щомісячного платежу погашення кредиту.

Окремо розберемо додаткові оплати, які можуть призводити до збільшення ефективної процентної ставки:

• Оплата за розрахунково-касове обслуговування. Деякі банки щомісяця нараховують таку оплату, при використаній кредитній лінії. Оплата може становити близько 50 грн/міс. Наприклад, при заборгованості у 200 гривень, така оплата додає до номінальної ставки зайві 25% на місяць;
• Оплата за SMS інформування. Всі банки надають цю потрібну послугу, коли при кожній операції власникові картки приходить повідомлення на мобільний телефон, але деякі беруть за це щомісячну оплату порядку 10-15 гривень;
• Комісія за зняття готівки в банкоматах. При знятті готівки, у більшості випадків, з вас візьмуть комісію 3-4% від суми зняття;
• Додаткова комісія, при розрахунках за кордоном. Деякі банки беруть 0,5-1% за розрахунки за кордону;
• Подвійна конвертація, при інтернет розрахунках. Незважаючи на те, що іноземний сайт заявляє вартість у гривнях, транзакція запитується в місцевій валюті. У підсумку, за рахунок різниці курсу купівлі-продажу, фінальна сума в гривнях виходить вище вказаної вартості. Варто однак відзначити, що дана ситуація не залежить від банку;
• Штраф за прострочення внесення обов'язкової суми погашення кредиту. У цьому випадку з вас можуть взяти додаткові 50-100 гривень.