Як побудувати позитивну кредитну історію у Польщі

Багато українців через війну осіли на території Польщі. Більшість має стабільну роботу, винаймає житло. Але відсутність кредитної історії у місцевій системі може стати несподіваною перешкодою. Для польських банків людина без історії виглядає як чистий аркуш. Це невідомий ризик, тому можуть відмовити навіть у простому розстроченні, не кажучи про видачу кредиту. Давайте коротко розберемо, як влаштований цей механізм у Польщі, як побудувати позитивну кредитну історію, що робити крок за кроком.

Навіщо потрібна хороша кредитна історія українцям у Польщі

У Польщі головна база даних із кредитів — це BIK (Biuro Informacji Kredytowej). У ній зберігається інформація про всі кредити, картки, розстрочки, точність їх оплати. За підсумками цього розраховується індивідуальний рейтинг. Позитивне значення відкриває такі переваги:

• Доступ до іпотеки. Купуючи квартиру, банк дивиться не тільки на дохід, а й на BIK. Високий рейтинг знижує ризик відмови, допомагає отримати найкращі умови.
• Доступ до автокредитів. Можна взяти машину з мінімальним початковим внеском.
• Вигідні споживчі кредити. Банки пропонують знижені відсоткові ставки.
• Швидкий доступ до розстрочок. Можна купувати побутову техніку або електроніку в магазинах за кілька хвилин у додатку.

Без позитивної історії в BIK залишається розраховувати лише на свої зароблені кошти та накопичення.

Що потрібно робити для формування позитивного кредитного рейтингу

Для побудови позитивної кредитної історії у BIK у вас має бути PESEL та документ, що підтверджує легальне перебування в країні. Найчастіше це карта побуту. Важливо мати офіційний дохід у Польщі, підтверджений трудовим договором (Umowa o pracę або Umowa zlecenie). Відкрийте рахунок у польському банку та зараховуйте туди дохід протягом 3–6 місяців.

Після цього зробіть таке:

1. Запросіть у своєму польському банку кредитну картку з лімітом 1000–3000 PLN. Бачачи ваше офіційне працевлаштування та дохід вам не відмовлять.
2. Придбайте недорогу річ, наприклад, чайник, навушники, смартфон за 500–1500 PLN на виплат на 6–10 місяців, використовуючи кредитні кошти на карті.
3. Швидко “прокачати” кредитну історію допоможе швидкий кредит для українців в Польщі без карти побиту, які видають практично всі небанківські кредитори.
4. Платіть вчасно, щоб не було прострочення.
5. Користуйтесь кредиткою в магазинах та кафе, витрачаючи не більше 30% на місяць з неї, а потім справно погашайте заборгованість.
6. Не спустошуйте ліміт у 0, щоб не склалося враження, що ви відчайдушно потребуєте грошей.

Закриті без прострочок кредити формують ваш високий бал у BIK. На це потрібно щонайменше 6 місяців. За 12 місяців сформується хороший рейтинг, після чого можна подавати заявку на іпотеку або автокредит, а також купувати дорожчу побутову техніку, беручи споживчі кредити.

Чого уникати

При цьому важливо не допускати неоплачених рахунків та інших боргів. Справа в тому, що поряд із BIK у Польщі діють реєстри боржників BIG, KRD, ERIF. Неоплачений штраф за проїзд, заборгованість через інтернет або оператор зв’язку можуть занести вас до чорного списку BIG, що ускладнить кредитування.

Не закривайте кредити першого ж дня, оскільки BIK не встигне сформувати динаміку платежів. Дайте кредиту проіснувати хоча б 4-6 місяців, виплачуючи його за графіком.

Важливий момент, який варто знати. При подачі заявки на розстрочку або кредит банк вимагає, щоб Karta Pobytu була дійсна ще щонайменше 3–6 місяців на момент підписання договору. Якщо картка закінчується за місяць, у кредиті відмовить, навіть якщо BIK ідеальний.

Діючи планомірно, можна побудувати позитивну кредитну історію в Польщі та краще влаштуватися на новому місці. Тоді стануть доступні кредити на вигідних умовах, не доведеться чекати по 6-12 місяців, доки накопичиться потрібна сума на покупку великої техніки.