Несет ли ответственность жена за кредит мужа

Факт нахождения в официальном браке двух людей не делает вторую половину автоматически ответственной за долговые обязательства своего супруга. Но сегодня банки и коллекторы часто оказывают психологическое давление на жену, требуя погасить задолженность за мужа. Разберем в рамках законодательства, когда это законно, а когда жена полностью свободна от кредитов мужа. Затронем самые распространенные ситуации, включая смерть супруга и развод.

Могут ли кредиторы требовать выплату кредита с жены, если муж не платит

Довольно распространенная ситуация в Украине, когда муж берет кредит, а затем перестает платить по нему. Задолженность признается проблемной, передается коллекторам. Они начинают связываться с женой, требуя погасить долг, ведь она законная супруга, и, по их словам, должна нести с ним равную ответственность. Согласно ст. 518 и ст. 527 ГКУ, обязательство должно исполняться должником, т. е. тем, кто подписал договор. Поэтому платить должен муж. Но здесь все зависит от трех ключевых факторов.

В чьих интересах брался кредит

Если деньги занимались для личных целей мужа (азартные игры, покупка смартфона, планшета, одиночная поездка в отпуск и пр.), то жена не имеет к этому кредиту никакого отношения. Банки, приставы, коллекторы не могут требовать с нее деньги, блокировать ее карты, претендовать на ее долю имущества.

Однако, они могут обратить взыскание на долевую собственность самого должника. Например, если муж является совладельцем квартиры, то они могут пытаться погасить задолженность, наложив арест и продав его 1/2 долю имущества, находящегося в совместном пользовании, согласно ст. 370 ГКУ и ст. 443 УПК. Но в случае единственного жилья это сделать сложнее.

Когда кредит брался в интересах семьи, то муж и жена в равной степени отвечают за его погашение. К таким займам относятся покупка:

• общей квартиры;
• автомобиля;
• бытовой техники (холодильник, телевизор, стиральная машинка, зарядная станция и пр.);
• строительных материалов для ремонта жилья;

Сюда относится оплата обучения детей в ВУЗе, финансирование поездки всей семьей на отдых, кредит на свадьбу и пр. Здесь кредиторы вправе требовать уплату долга с жены.

Было ли совместное использование денег или товаров

Муж мог купить автомобиль для личных нужд или поездок, для бизнеса. Согласно Постановлению Большой Палаты Верховного Суда от 30 июня 2020 года по делу № 638/18258/15-ц, кредиторы должны доказать факт совместного использования. К этому относятся совместные поездки на авто в отпуск, использование машины женой для подвоза детей в школу, выплаты по кредиту за авто с карты жены. Если имущество использовалось совместно, то и платить за него придется жене, когда муж отказывается, ведь долг считается тоже совместным.

Выступала ли жена поручителем или созаемщиком

Даже если кредит брался на личные нужды мужа, жену могут привлечь к ответственности, если она выступала поручителем по кредиту или созаемщиком (или дала письменное нотариальное согласие на крупный заем). Тогда в договоре будет ее подпись. В этом случае она обязана выплатить всю сумму, если муж отказывается это делать. В остальных ситуациях ответственность за долги на нее не распространяется.

Если жена не знала о кредите

Распространенная ситуация, когда муж берет кредит, якобы на нужды семьи, но тратит их на азартные игры. При этом жена может ничего даже не знать, а уже сталкивается с проблемой, когда от нее требует деньги банк. В таком случае жене нужно написать заявление. В нем важно указать следующее:

• Свое ФИО и ФИО мужа, подтвердив факт нахождения в браке.
• Сообщить, что о заключении кредитного договора №…жене известно не было.
• Настоять на том, что жена не давала письменного согласия на получение кредита. 
• Указать, что деньги в семейный бюджет не поступали и на нужды семьи не расходовались. 

В конце можно дописать, что на основании ст. 518 ГКУ и ст. 65 СКУ долг является личным обязательством мужа, и потребовать прекратить любые обращения в свой адрес.

Должна ли жена платить за кредит мужа после его смерти

Здесь у жены есть выбор. Она может вступить в наследство, и тогда к ней переходит имущество и долговые обязательства мужа (даже если это был личный кредит). В таком случае, согласно Ст. 1282 ГКУ, она должна будет выплатить по кредиту, но не больше суммы, полученного наследства. Например, у мужа был кредит на 300 000 грн на свой бизнес, но после продажи бизнеса жена унаследовала лишь 100 000 грн. Тогда она может вернуть их банку и больше ничего не должна.

Или жена может отказаться от наследства (не вступать в него) по ст. 1273 ГКУ. Тогда от нее не могут требовать никаких выплат. Так чаще всего и поступают, когда нечего наследовать или размер наследуемого имущества равен сумме долга. При этом важно, чтобы жена не была поручителем или созаемщиком. В последнем случае кредит придется выплачивать все равно, независимо от отказа от наследства (это личная ответственность жены перед банком).

Обязана ли жена выплачивать кредит мужа при разводе

При разводе долговые обязательства супругов рассматриваются в свете ч. 4 ст. 65 СКУ. Учитывается, на какие цели был взят кредит мужа. Если это для совместного использования, например ипотека, то после развода квартира делится пополам и долг за нее делится тоже пополам. Но поскольку перед банком заемщиком остается муж, то он продолжает платить по кредиту, а жена компенсирует ему 50% от уплаченных сумм (если она не делает это добровольно, то деньги взимаются по решению суда при признании долга совместным). 

Когда муж после развода отказывается платить свои 50% по ипотеке, оба могут потерять квартиру, которая находится в залоге у банка. Здесь жене выгоднее всего обратиться в банк за получением разрешения на продажу недвижимости (при этом должно быть согласие мужа). Тогда покупатель вносит задаток в размере остатка долга, закрывается ипотека, банк снимает обременение. После этого оформляется стандартный договор купли-продажи. Если остались какие-то средства от продажи, они делятся пополам между разведенными.

С кредитами на бытовую технику и прочие семейные цели после развода сохраняется схожая правовая ситуация. Оба супруга должны в равных долях выплачивать по обязательствам. Если муж перестает платить, лучше продать предмет, закрыть кредит, а оставшиеся средства разделить.

Когда кредит в браке брался на собственные потребности мужа, то после развода это остается исключительно его долговое обязательство. Жена не имеет к этим долгам никакого отношения.

Как видим, не во всех случаях жена обязана платить по кредиту мужа. Для этого важно доказать взятие займа для семейных целей, фактическое поступление денег в семью, подтвердить совместное использование. Дополнительный фактор — была ли жена поручителем, созаемщиком и давала ли письменное согласие на кредит мужа для личных целей. Все это определяет, придется ли ей выплачивать долги мужа, если он откажется это делать сам.