Чи несе відповідальність дружина за кредит чоловіка

Факт перебування в офіційному шлюбі двох людей не робить другу половину автоматично відповідальною за боргові зобов’язання свого чоловіка. Але сьогодні банки та колектори часто чинять психологічний тиск на дружину, вимагаючи погасити заборгованість за чоловіка. Розберемо у межах законодавства, коли це законно, а коли дружина повністю вільна від кредитів чоловіка. Зачепимо найпоширеніші ситуації, включаючи смерть чоловіка та розлучення.

Чи можуть кредитори вимагати виплату кредиту з дружини, якщо чоловік не платить

Досить поширена ситуація в Україні, коли чоловік бере кредит, а потім перестає платити за ним. Заборгованість визнається проблемною, передається колекторам. Вони починають зв’язуватися з дружиною, вимагаючи погасити борг, адже вона є законною дружиною, і, за їхніми словами, має нести з ним рівну відповідальність. Відповідно до ст. 518 та ст. 527 ЦКУ, зобов’язання має виконуватися боржником, тобто тим, хто підписав договір. Тому платити має чоловік. Але тут все залежить від трьох ключових факторів.

В інтересах яких брався кредит

Якщо гроші займалися для особистих цілей чоловіка (азартні ігри, покупка смартфона, планшета, одиночна поїздка у відпустку тощо), то дружина не має до цього кредиту жодного стосунку. Банки, пристави, колектори не можуть вимагати з неї гроші, блокувати її картки, претендувати на її частку майна.

Однак вони можуть звернути стягнення на пайову власність самого боржника. Наприклад, якщо чоловік є співвласником квартири, вони можуть намагатися погасити заборгованість, наклавши арешт і продавши його 1/2 частку майна, що перебуває у спільному користуванні, згідно зі ст. 370 ЦКУ та ст. 443 КПК. Але у разі єдиного житла це зробити важче.

Коли кредит брався на користь сім’ї, то чоловік і дружина однаково відповідають за його погашення. До таких позик відносяться покупка:

• загальна квартира;
• автомобіля;
• побутової техніки (холодильник, телевізор, пральна машинка, зарядна станція та ін.);
• будівельних матеріалів для ремонту житла;

Сюди належить оплата навчання дітей у ВНЗ, фінансування поїздки всією родиною на відпочинок, кредит на весілля тощо. Тут кредитори мають право вимагати сплату боргу з дружини.

Чи було спільне використання грошей чи товарів

Чоловік міг купити автомобіль для особистих потреб чи поїздок для бізнесу. Відповідно до Постанови Великої Палати Верховного Суду від 30 червня 2020 року у справі № 638/18258/15-ц, кредитори мають довести факт спільного використання. До цього відносяться спільні поїздки на авто у відпустку, використання машини дружиною для підвезення дітей до школи, виплати кредиту за авто з карти дружини. Якщо майно використовувалося спільно, то й платити за нього доведеться дружині, коли чоловік відмовляється, адже борг вважається також спільним.

Чи виступала дружина поручителем або співзаймачем

Навіть якщо кредит брався на особисті потреби чоловіка, дружину можуть притягнути до відповідальності, якщо вона виступала поручителем за кредитом чи співзаймачем (або дала письмову нотаріальну згоду на велику позику). Тоді у договорі буде її підпис. І тут вона зобов’язана виплатити всю суму, якщо чоловік відмовляється це робити. В інших ситуаціях відповідальність за борги не поширюється.

Якщо дружина не знала про кредит

Поширена ситуація, коли чоловік бере кредит, нібито на потреби сім’ї, але витрачає їх на азартні ігри. При цьому дружина може навіть нічого не знати, а вже стикається з проблемою, коли від неї вимагає гроші банк. У такому разі дружині слід написати заяву. У ньому важливо вказати таке:

• Своє ПІБ та ПІБ чоловіка, підтвердивши факт перебування у шлюбі.
• Повідомити, що про укладання кредитного договору №… дружині відомо не було.
• Наполягти на тому, що дружина не давала письмової згоди на отримання кредиту.
• Вказати, що гроші до сімейного бюджету не надходили і на потреби сім’ї не витрачалися.

Наприкінці можна дописати, що на підставі ст. 518 ЦКУ та ст. 65 СКУ борг є особистим зобов’язанням чоловіка, і вимагати припинити будь-які звернення на свою адресу.

Чи має дружина платити за кредит чоловіка після його смерті

Тут дружина має вибір. Вона може розпочати спадщину, і тоді до неї переходить майно та боргові зобов’язання чоловіка (навіть якщо це був особистий кредит). У такому разі, згідно зі ст. 1282 ЦКУ вона повинна буде виплатити за кредитом, але не більше суми, отриманої спадщини. Наприклад, чоловік мав кредит на 300 000 грн на свій бізнес, але після продажу бізнесу дружина успадкувала лише 100 000 грн. Тоді вона може повернути їх банку і більше нічого не винна.

Або дружина може відмовитися від спадщини (не вступати до неї) за ст. 1273 ЦКУ. Тоді від неї не можуть вимагати жодних виплат. Так найчастіше й роблять, коли нема чого успадковувати або розмір майна, що успадковується, дорівнює сумі боргу. У цьому важливо, щоб дружина була поручителем чи созаемщиком. В останньому випадку кредит доведеться сплачувати однаково, незалежно від відмови від спадщини (це особиста відповідальність дружини перед банком).

Чи зобов’язана дружина виплачувати кредит чоловіка під час розлучення

При розлученні боргових зобов’язань подружжя розглядаються у світлі ч. 4 ст. 65 СКУ. Враховується, на яку мету було взято кредит чоловіка. Якщо це для спільного використання, наприклад, іпотека, то після розлучення квартира ділиться навпіл і борг за неї ділиться теж навпіл. Але оскільки перед банком позичальником залишається чоловік, він продовжує платити за кредитом, а дружина компенсує йому 50% від сплачених сум (якщо вона не робить це добровільно, то гроші стягуються за рішенням суду при визнанні боргу спільним).

Коли чоловік після розлучення відмовляється платити свої 50% за іпотекою, обидва можуть втратити квартиру, яка перебуває у заставі у банку. Тут дружині найвигідніше звернутися до банку за отриманням дозволу на продаж нерухомості (при цьому має бути згода чоловіка). Тоді покупець вносить завдаток у розмірі решти боргу, закривається іпотека, банк знімає обтяження. Після цього оформляється стандартний договір купівлі-продажу. Якщо залишилися якісь кошти від продажу, вони діляться навпіл між розлученими.

З кредитами на побутову техніку та інші сімейні цілі після розлучення зберігається схожа правова ситуація. Подружжя повинні в рівних частках виплачувати за зобов’язаннями. Якщо чоловік перестає платити, краще продати предмет, закрити кредит, а кошти, що залишилися, розділити.

Коли кредит у шлюбі брався на власні потреби чоловіка, після розлучення це залишається виключно його боргове зобов’язання. Дружина не має до цих боргів жодного стосунку.

Як бачимо, не завжди дружина зобов’язана платити за кредитом чоловіка. Для цього важливо довести взяття позики для сімейних цілей, фактичне надходження грошей у сім’ю, підтвердити сумісне використання. Додатковий фактор — чи була дружина поручителем, співпозичальником і чи давала письмову згоду на кредит чоловіка для особистих цілей. Все це визначає, чи доведеться їй виплачувати борги чоловіка, якщо він відмовиться робити це сам.